Если не платить микрозайм что будет по закону в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если не платить микрозайм что будет по закону в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Затем серьезные поправки в законодательство в области микрофинансирования были сформулированы в Федеральном законе от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Новые правила для банков и МФО

С 1 января 2024 года банкам и МФО по новым правилам нужно будет предупреждать вас о рисках неисполнения обязательств. То есть если показатель долговой нагрузки более 50%, они должны письменно уведомить вас, что вы рискуете не расплатиться с кредитом и даже получить штрафы.

Сделать это банки и МФО обязаны до того, как вы заключите с ними договор и возьмете кредит.

А вы, в свою очередь, должны подтвердить своей подписью, что ознакомились с предупреждением. Исключение составляют случаи, когда вы берете потребкредит или займ от 100 тыс. рублей

Какие еще исключения из этого правила?

Показатель долговой нагрузки не будет рассчитываться, если:

• заемщику предоставляется образовательный кредит с господдержкой;

• заемщик признан инвалидом, а кредит или займ оформляется на приобретение технических средств реабилитации и оплату услуг.

Есть ли законные способы не платить микрокредит

Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.

Избавиться от долга просто так, без каких-либо последствий, не получится. Даже банкротство — это сложная процедура, которая в итоге портит кредитную историю и накладывает на должника перечень ограничений. Поэтому остается применять иные методы, позволяющие либо потянуть время, либо уменьшить задолженность.

Первое, что стоит сделать — попытаться договориться с кредитором. Он может дать отсрочку. Такой вариант подходит тем, кто имеет временные трудности. Например, если работодатель задерживает зарплату.

Также стоит рассмотреть вариант перекредитования. Но при оформлении нового обязательства нужно полностью закрывать старое, чтобы не остаться в итоге с двумя долгами.

В некоторых случаях должнику выгоднее держаться обращения кредитора в суд. В процессе можно подать возражение и уменьшить размер несоразмерной неустойки или штрафов. Также в суде можно применить срок исковой давности. Только ходатайство должно быть подано до того, как суд уйдет в совещательную комнату.

Рефинансирование тоже может помочь. При микрозаймах оно применяется редко, но закон не запрещает заключать дополнительное соглашение с целью изменить срок выплаты или ставку. Кредиторы часто идут на встречу постоянным клиентам или тем, кто зарекомендовал себя в качестве надежного партнера.

Неисполнения обязательства по микрозайму имеет последствия. Кредитор получит право обратиться в суд, начислить неустойку и штрафы. Он также может продать долг коллекторам. Должнику остается найти способ выплатить деньги или искать способы отсрочить исполнение, уменьшить сумму долга. Также он вправе воспользоваться процедурой банкротства, если соответствует установленным законом требованиям.

Если у вас возникла проблема с неуплатой микрозайма получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Какие долги списывают через банкротство?

В 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» прописано, что списать можно все долги, кроме:

• текущих платежей, возникших после подачи на банкротство;

• алиментов;

• возмещения вреда здоровью;

• субсидиарной ответственности;

• заработной платы и выходных пособий;

• компенсаций за умышленное причинение вреда и ущерба;

• долгов, возникших после подачи заявления на банкротство.

То есть если заем в МФО оформлен до начала процедуры банкротства, то вам его спишут.

В банкротстве отказывают по следующим причинам:

• если вы оформили кредиты и займы с мошенническими целями (предоставили ложные сведения о себе, подделали документы);

• умышленно уклонялись от уплаты — например, суд может посчитать вас недобросовестным, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту, имея доход;

• намеренно взяли кредиты, чтобы стать банкротом — например, если вы знали, что не сможете платить, но оформили займы.

• Не обращайтесь в фирмы, которые выдают себя за МФО. «Серые» фирмы, как и мошенники, никуда не делись, несмотря на то, что регулятор ЦБ предпринимает все попытки, чтобы очистить рынок финансовых услуг от незарегистрированных организаций. Проверяйте Госреестр микрофинансовых организаций, размещенный на сайте Банка России. Именно Банк России контролирует МФО, проверяет и может ограничивать их работу. Деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Как отмечает Юлия Зиберт, обращение в нелегальные фирмы, которые работают без номера в реестре Банка России, несут самую большую опасность. Особенно в случае невозврата займа могут быть большие проблемы, с которыми придется обращаться даже не в Банк России по поводу нарушения прав потребителя финуслуг, а в полицию по поводу преследования и угроз.

• Указывайте правдивые данные о себе. Финансовые организации тщательно проверяют своих клиентов по различным параметрам. Выдача или отказ в займе зависит прежде всего от кредитной истории, а не от сферы занятости или дохода. Недостоверная информация о себе в анкете как раз может стать причиной отклонения заявки.

• Внимательно читайте договор. Чтобы понять, включены ли дополнительные услуги в договор, нужно внимательно посмотреть пункт «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения». При оформлении займа онлайн стоит убедиться, что нигде нет проставленных галочек за услуги, которые вам не нужны. Не платите за навязанные без вашего ведома услуги.

Распространенные ошибки граждан в ситуациях, когда нет средств заплатить по долгам банкам

Человек начинает паниковать, боится звонков из банка, звонков от коллекторов, звонков из судов и от судебных приставов. Также граждане на панике берут новые кредиты, занимают деньги у родственников, берут микрозаймы в МФО, не зная, как вернуть деньги, продают свое имущество или того хуже, закладывают свое единственное жилье. Долги копятся как снежный ком.

Как не допустить таких ошибок, не довести ситуацию до критической точки, если вам нечем платить по долгам? Какие действия предпримет банк, если вы перестанете вносить платежи по кредиту?

Не бойтесь банков, звонков из банков, не бойтесь ситуации, когда вы не можете платить по кредитам, в России за долги людей в тюрьму не сажают.

Если вы не мошенник, вам ничего не будет, а если вы сделали хотя бы один платеж, то вы уже не мошенник. Не бойтесь, не паникуйте. Рекомендую начать разбираться, что вас ждет, если вы перестанете платить по своим долгам.

Всего есть три варианта развития событий

Первый. Если можете платить, платите по своим долгам. Или попробуйте договориться с кредитором, если трудности временные.

Второй. Ничего не делать. Если вы ничего не делаете и перестаете платить по кредитам, то ранее в видео я рассказал, какие шаги будет предпринимать банк.

Третий вариант. Законно списать все долги по кредитам и займам через процедуру банкротства физического лица. В определенных случаях сейчас закон даже обязывает гражданина подать на банкротство, если совокупная задолженность превышает сумму в 500 тысяч рублей и отводится на это 30 рабочих дней.

Не нужно ждать 3 месяца просрочек по платежам, на банкротство можно подать хоть завтра, хоть сегодня.

Как идет взыскание на практике

Недавно в СМИ появился материал, в котором говорится – суды в последний год стали массово отказывать коллекторам в принудительном взыскании задолженности клиентов МФО, которые оформляли займы онлайн. Все дело в том, что МФО не может удаленно провести идентификацию клиента – а потому не может доказать суду, что займ брал именно этот человек.

Правда, это скорее исключение из правил – МФО начали более серьезно относиться к идентификации, а на выданные в офисе займы это вообще никак не распространяется.

Если же почитать реальные отзывы реальных клиентов о разных МФО, то первое, что бросается в глаза – это массовое навязывание дополнительных услуг (когда к займу на 6 тысяч может идти допуслуга за 4 тысячи рублей). А на втором месте – истории о том, как МФО пытаются «стрясти» с заемщиков просроченные долги.

Вот о чем пишут клиенты МФО касательно проблем с взысканием долгов (так как некоторые отзывы не подтверждены, мы не указываем название МФО):

• у клиента арестовали счет в Сбербанке по несуществующему судебному приказу (скорее всего, речь идет о принудительном исполнении приказа). Клиент пишет, что номера приказов меняются, а на сайте судебного участка нет информации об этом документе. Правда, вопрос в другом – вряд ли Сбербанк принял бы несуществующий приказ к исполнению, скорее всего, произошла путаница;
• у клиента при просрочке займа на 1 день МФО списала все деньги с карты. Причем списывали мелкими платежами по 300-500 рублей, а так как МФО присвоен «финансовый» MCC-код, банк посчитал это квази-кэш операцией и взял по 350 рублей сверху с каждого списания;
• клиенту с 14 днями просрочки по займу звонят по телефону и угрожают жизни (клиент уже составил заявление в правоохранительные органы);
• клиент взял в МФО заем в 15 тысяч рублей, должен был вернуть 17 тысяч, но допустил просрочку. При попытке оплатить долг с карты сумма к погашению выросла на 500 рублей плюс 7% от суммы. Пока клиент искал, как оплатить долг без комиссии, долг вырос еще на 150 рублей;
• клиент просрочил платеж на 2 дня, и насчитал 5 пропущенных звонков от МФО. Сотрудник потребовал оплатить долг в течение часа и общался в хамской манере – хотя клиент сообщил, что находится за городом и заболел;
• клиент просрочил оплату по микрозайму на 6 дней – ему начали звонить на работу, хамить коллегам и требовать от них собрать деньги на оплату долга;
• клиентка не могла оплатить весь долг сразу, но вносила проценты по нему. После того, как она какое-то время не вносила деньги вообще, обнаружила сломанный почтовый ящик, испорченную дверь в квартиру со сломанным замком и вставленное в двери письмо от коллекторского агентства, связанного с МФО;
• клиенту через пару дней просрочки получает звонки с угрозами – причем звонят также его знакомым. А еще МФО списывает деньги с карты клиента без его ведома;
• клиентка просрочила выплату на неделю, ей позвонил мужчина, который не представился, но начал угрожать и пугать тем, что разместит фото должницы в социальных сетях с припиской, что она мошенница;
• несколько пользователей жалуются, что МФО звонят и требуют вернуть долг за совершенно незнакомого человека, рассылают сообщения и вообще морально давят. Авторы жалоб никогда не имели дел с этими МФО;
• клиентка разрешила своему брату получить микрозайм на свою именную карту, но когда он не смог выплатить долг, МФО начала списывать деньги с ее карты.

Таким образом, истории в целом похожи: либо МФО начинает агрессивно взыскивать долг через несколько дней просрочки (хотя любая агрессия в адрес должника запрещена), либо клиенты жалуются на странные списания при попытке оплатить долг (или просто списания денег со счетов и их блокировку).

Большинство историй – нарушения законодательства о взыскании долгов, поэтому клиенты должны как-то фиксировать недобросовестные действия МФО и жаловаться на них в соответствующие органы. Правда, от необходимости выплачивать долг и риска получить судебный иск это не спасет.

Можно ли требовать погашения по истечении срока

Согласно действующему законодательству, по истечении срока давности микрофинансовая организация имеет право требовать погашения задолженности со своего клиента. Это означает, что если заемщик не погасил свой долг в установленный срок, МФО имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности.

Однако стоит отметить, что судебное решение не гарантирует полную погашение задолженности. Во-первых, микрофинансовая организация может столкнуться с проблемой неплатежеспособности заемщика, что может затруднить возврат долга. Во-вторых, судебный процесс может занять значительное время, что также влияет на возврат долга.

В случае, если заемщик не исполняет свои обязательства по погашению долга, микрофинансовая организация может передать свои права по взысканию задолженности третьим лицам, таким как коллекторские агентства или юридические фирмы. Однако стоит отметить, что взыскание задолженности третьими лицами может быть связано с дополнительными расходами для заемщика.

Таким образом, при неисполнении обязательств по погашению микрозайма в установленный срок, МФО имеет право требовать погашения задолженности через суд и передавать дело на взыскание третьим лицам. Однако возврат долга может быть затруднен из-за неплатежеспособности заемщика или длительного судебного процесса. Поэтому важно всегда погашать микрозаймы вовремя, чтобы избежать проблем с возвратом долга и связанных с ним дополнительных расходов.

Что будет, если не платить микрозайм вообще

Клиент, который не платит микрозайм, становится объектом повышенного внимания организации. МФО могут применить целый комплекс мер, чтобы получить долг с процентами. Обычно, дело передается специальной организации, занимающейся работой с должниками. Сотрудники таких агентств не церемонятся с методами взыскания. Коллекторы могут звонить вам и людям из вашего близкого окружения, требуя вернуть долг. Причем делать это они будут круглосуточно, нередко должники жалуются на угрозы, поступающие в их адрес со стороны взыскателей. Будьте готовы и к таким приемам, как неприятные надписи о вас в подъезде, испорченные замки и глазки входной двери, постоянные визиты к вам домой, порча репутации посредством социальных сетей.

Если вы столкнулись с подобным лично, знайте, что это незаконно и обращайтесь за защитой своих прав в соответствующие инстанции. Деятельность коллекторских агентств регулирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому можно жаловаться напрямую им.

Какие могут быть неприятности

Неуплата микрозайма всегда влечет за собой другие проблемы. Это:

• Пятно на кредитной истории, которое станет черной меткой для всех банков. Это означает, что вам будут недоступны кредиты и микрозаймы, вам откажут даже в рассрочке в любом магазине.
• Каждодневно растущие штрафы, проценты и пени за неуплату микрозайма. Так как проценты в МФО достаточно высокие, то и штрафные санкции будут немаленькие. В итоге вам придется заплатить сумму, многократно превышающую первоначальный долг.
• МФО продаст ваш долг по микрозайму коллекторскому агентству, что не сулит ничего хорошего. Начнутся постоянные звонки, слежка, угрозы.

Сколько можно не погашать займ без последствий

«Не плачу микрозаймы, просто нечем», «у меня долг, займ не плачу, что будет», «не могу выплатить долг 3 года, что делать» — это типичные вопросы заемщиков-должников на форумах и сайтах помощи. Бывают случаи, когда человек берет ссуду в нескольких МФО одновременно и не спешит погашать долги. Потом задается вопросом, что его ожидает, сколько удастся не оплачивать микрозайм без серьезных последствий. Мы развеем иллюзии — нисколько! Если не платить займ, последствия неуплаты будут довольно скоро.

Как только заемщик пропускает ежемесячный обязательный платеж, к нему начинают звонить сотрудники финучреждения с напоминаниями о неуплате. Это только начало. За каждый день просрочки будут насчитывать штраф и пеню. Размеры их немалые, и небольшая неуплата за короткий период превратится в долговой снежный ком. Размер окончательной задолженности может превысить сумму заема в несколько раз. МФО внесет неблагополучного заемщика в свой черный список клиентов.

Что нужно знать о МФО, чтобы потом избежать неприятностей

Оформлять микрокредит необходимо с «открытыми глазами». Микрозайм — это мгновенные деньги, выданные без всяких с подтверждений о вашей финансовой состоятельности. МФО рискует своими деньгами, и свой риск закладывает в ваш процент. Отдадите — будет прибыль, не отдадите — за вас отдаст «в проценте» другой. Но с вас все равно требовать деньги будут. Иначе, простишь одному — другой не отдаст.

МФО имеет две разновидности: МФК и МКК. МФК регистрируется в реестре Центробанка, требованиям которого и подчиняется в части выдаваемых сумм, процентов, проверки заемщика. МКК само устанавливает процент, само проверяет заемщика, но и живет по своим финансовым законам.

Как должнику строить отношения с МФО

1. При отсутствии денег на очередной платеж, не бегать от МФО, а самому к ним идти заранее и договариваться. Можно просить о пролонгации, можно просить о погашении процентов без пени и без увеличении самого долга, о реструктуризации.
2. Принести в МФО документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность по микрозайму: больничный лист, приказ об увольнении, справку с работы о задержке выплаты зарплаты.
3. При небольшой просрочке и нескольких микрозаймах, можно попробовать рефинансировать долг в «Агенстстве по рефинансированию микрозаймов». Есть примеры, когда помогали: снижали годовую процентную ставку и увеличивали срок кредитования (рефинансируй.рф.). Банки, к сожалению, при долгах с просрочками вряд ли пойдут вам навстречу.
4. Подать в суд на МФО, если в договоре найдете какие-либо ошибки. Только судебные тяжбы тоже денег требуют. Но на период судебных разбирательств не идут проценты и пени на основной долг по микрозайму.
5. Объявить через суд себя банкротом. Правда, сделать это чрезвычайно трудно.
6. Нет имущества или оно вам не дорого, за границу не собираетесь? Тогда бояться особо нечего. Ждите суда и прихода приставов — путь описывают, что найдут. За неуплату микрозайма в тюрьму вас никто не отправит. Но путь к любым кредитам для вас уже навсегда будет закрыт.

Полезные рекомендации должникам: как не попасть в трудную ситуацию

Предположим, что день оплаты долга уже прошел, а средств для погашения задолженностей недостаточно. В этом случае рекомендуем прислушаться к советам экспертов:

• Не прячьтесь от кредитора. Честно расскажите всю ситуацию, и, возможно, вам позволяет отсрочить дату платежа. Игнорирование представителей финансового учреждения отразится на итоги судебного разбирательства.
• Всегда идите на контакт с финансовой организацией. Как можно скорее обратитесь в МФО, если допустили просрочку платежа. Компаниям тоже невыгодно тратить свое время и силы, поэтому весьма вероятно, что они пойдут вам на встречу.
• Не уклоняйтесь от посещения суда. Если назначается судебное заседание, обязательно присутствуйте на нем. Так получится избежать многих неприятных последствий. Если вы чувствуете, что не способны вовремя погасить задолженность, – заранее обратитесь к кредитору. ООО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС заботится о своих клиентах и всегда идет навстречу.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

Ответственность при банкротстве

У граждан РФ есть право на банкротство, которое позволяет избавиться от долговых претензий по просроченным микрозаймам. Обратиться в арбитражный суд может:

• должник — когда должен более 300 тысяч рублей, и платить ему нечем;
• кредитор. Для кредиторов установлены ограничения: требовать банкротства физического лица МФО вправе, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а оплата по микрозайму отсутствует 3 месяца.

На практике МФО никогда не обращаются за банкротством физ. лиц, но участвуют в процедуре, которая началась по инициативе самого должника или банка.

Финансовый управляющий проверит ваше финансовое и материальное положение и причины банкротства. Иногда случается так, что человека признают банкротом, но долги ему не списывают — если гражданин вел себя недобросовестно и скрывал доходы или имущество, надеясь избавиться от долгов без потерь.

Например, к неправомерным действиям относятся:

• сокрытие имущества и сведений о том, где оно находится;
• чинение препятствий в работе финансового управляющего.

Похожие записи:

• Льготы и выплаты пенсионерам в 2023 году: какие полагаются и куда обращаться
• Пенсии и пособия повысились в Казахстане
• Программа молодая семья в Элисте и Калмыкии в 2023 году