Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Квс в ОСАГО что это такое». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Возраст и стаж страхователя – это одни из ключевых факторов, определяющих цену ОСАГО. Как показывает практика, начинающие автолюбители менее осторожно водят авто. Стоимость автостраховки для них оказывается выше, поэтому возрастной фактор играет большую роль.
КВС – опытный водитель покупает автостраховку дешевле
Этот параметр рассчитывается в соответствии с таблицей, представленной ниже.
| Возраст водителя | Без стажа | 1 г. | 2 г. | От 3 до 4 лет | От 5 до 6 лет | От 7 до 9 лет | От 10 до 14 лет | 15 и более лет |
| От 16 до 21 года | 2.27 | 1.92 | 1.84 | 1.65 | 1.62 | – | – | – |
| От 22 до 24 лет | 1.88 | 1.72 | 1.71 | 1.13 | 1.1 | 1.09 | – | – |
| От 25 до 29 лет | 1.72 | 1.6 | 1.54 | 1.09 | 1.08 | 1.07 | 1.02 | – |
| От 30 до 34 лет | 1.56 | 1.5 | 1.48 | 1.05 | 1.04 | 1.01 | 0.97 | 0.95 |
| От 35 до 39 лет | 1.54 | 1.47 | 1.46 | 1 | 0.97 | 0.95 | 0.94 | 0.93 |
| От 40 до 49 лет | 1.5 | 1.44 | 1.43 | 0.96 | 0.95 | 0.94 | 0.93 | 0.91 |
| От 50 до 59 лет | 1.46 | 1.4 | 1.39 | 0.93 | 0.92 | 0.91 | 0.9 | 0.86 |
| От 60 лет | 1.43 | 1.36 | 1.35 | 0.91 | 0.9 | 0.89 | 0.88 | 0.83 |
Как от региона регистрации автовладельца зависит цена ОСАГО
Место жительства собственника и регион, где будет использоваться автомобиль, также влияют на цену “автогражданки”. Размер этого коэффициента устанавливается Центробанком в зависимости от ситуации на дорогах региона. Это значит, что в регионах с высокими уровнями аварийности и страхового мошенничества размер страхового тарифа может быть выше. И в то же время, если в какой-либо области фиксируется хорошая ситуация на дорогах, регулятор может снизить коэффициент. Имейте в виду, что при оформлении страхового договора КТ определяется в соответствии с адресом регистрации владельца авто. Ниже вы можете увидеть десятку крупных городов России с их значениями, актуальными на текущий год.
| Адрес регистрации владельца ТС | Коэффициент для транспорта, но не для спецтехники (актуально по состоянию на июнь 2023) | Коэффициент для спецтехники |
| Москва | 1,8 | 1,18 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Московская Область | 1,56 | 1 |
| Севастополь | 0,82 | 0,82 |
| Казань | 1,8 | 1,18 |
| Новосибирск | 1,63 | 1 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Краснодар | 1,64 | 1 |
| Красноярск | 1,64 | 1 |
| Владивосток | 1,36 | 1 |
Прежде чем научиться рассчитывать КВС, следует вспомнить (или узнать) основные принципы ОСАГО. Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца требуется от каждого, кто приобрел автомобиль для себя. Из средств, собранных всеми собственниками автотранспорта, возмещаются затраты лицам, которым не повезло пострадать в ДТП.
Такой полис является одним из документов, обязательных для каждого автомобилиста за рулем. За забывчивость в этом вопросе сотрудники ДПС без разговоров наказывают штрафом. Хотя без страховки ОСАГО не получится даже зарегистрировать автотранспорт в госавтоинспекции.
Расчет стоимости ОСАГО совершенно справедливо варьируется для разных случаев. Логично, что аварийноопасность зависит от таких факторов, как:
- тип автотранспорта — стоимость страховки грузового авто не может быть такой же, как у легкового, повышенная опасность исходит уже из больших габаритов и массы;
- класс автомобиля — более дорогая, статусная модель в эксплуатации менее опасна, ведь производитель не жалеет средств на оснащение модели соответствующими опциями;
- возраст транспортного средства — чем старше автомобиль, тем больший километраж он проехал, а ведь даже металл имеет свойство «уставать». Поэтому от старого авто можно ожидать неприятных сюрпризов на дороге;
- все потенциальные опасности — принимается во внимание даже мощность двигателя, количество лиц, допущенных к управлению ТС, и место, где преимущественно будет эксплуатироваться автотранспорт. Также учитывается, были ли у данного автовладельца страховые случаи по ОСАГО в прошлом;
- опыт водителя — комментировать необходимость данного критерия нет нужды, более опытный участник дорожного движения менее опасен для других.
Опыт вождения складывается из возраста водителя и его стажа за рулем. Чем автовладелец младше, тем меньше его водительский стаж. Следовательно, возможностей допустить аварийную ситуацию у него явно побольше, нежели у опытного водителя.
И наоборот, чем больше лет за рулем провел человек, тем грамотнее, быстрее и рациональнее отреагирует он в момент опасности. Потому возраст и стаж водителя сведены к одному коэффициенту — тому самому КВС. Вот его-то умножают на базовый тариф и получают итоговую сумму страхового взноса ОСАГО.
Советы по КВС и не только
Довольно часто страховщик пытается навязать клиенту какой-либо полис вдобавок к тому, который уже оформляется. Помните, что обязательное страхование автогражданской ответственности не «обязывает» вас покупать еще какую-то страховку. Слишком ретивому агенту можно намекнуть, что можете найти другого, кто бы правильно рассчитал ваш КВС ОСАГО.
Есть возможность в качестве тестирования заключить договор страхования на 3 месяца. Тогда он станет вдвое дешевле по сравнению с полным вариантом. А по прошествии 3 месяцев никто не запрещает продлить страховку.
Список лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством, не является неизменным. Его можно корректировать в любой момент действия договора ОСАГО так, как требуется клиенту. Только от его желания зависит добавление в список и исключение из него водителей.
Если транспортное средство зарегистрировано в иностранном государстве, рассчитать КВС для него проще, чем для отечественного. Полис ОСАГО для его эксплуатации на дорогах РФ полагается рассчитать со следующим КВС:
- физ. лицам и индивидуальным предпринимателям — 1,7;
- юридическим лицам — 1.
КВС для ОСАГО не применяется при страховании:
- автоприцепов, включая полуприцепы и прицепы-роспуски;
- автотранспорта, принадлежащего юридическому лицу.
Когда в договоре ОСАГО оговорено, что он подразумевает неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС, КВС равен 1. Другими словами, он никак не влияет на итоговую сумму. В некоторых случаях это не только удобнее, но и дешевле для страхователя. Кроме того, это освобождает его от личного посещения офиса страховщика для внесения в договор каких-либо изменений.
Сезонное использование ТС [КС]
Суть КС заключается в том, чтобы снижать стоимость полиса, если уменьшается срок страхования. Для страхования на год КС равен 1, а далее снижается по следующей таблице:
| Период использования ТС | КС |
| 3 месяца | 0,5 |
| От 3 до 4 месяцев | 0,6 |
| От 4 до 5 месяцев | 0,65 |
| От 5 до 6 месяцев | 0,7 |
| От 6 до 7 месяцев | 0,8 |
| От 7 до 8 месяцев | 0,9 |
| От 8 до 9 месяцев | 0,95 |
| От 9 месяцев | 1 |
Как рассчитать коэффициент возраст-стаж (КВС)?
Регламент расчетов по КВС, как и расчет всей стоимости полиса ОСАГО, находится под государственным контролем (сейчас это Центробанк). Применяемый тут норматив – уже упомянутое ПЦ РФ № 3384-У.
Постановление содержит таблицу № 4, в которой отражено изменение величины повышающего коэффициента для 4-х вариантов КВС, из которых:
- 3 варианта повышающие;
- 1 вариант нейтральный.
Они следующие:
| ВАРИАНТЫ | ВОЗРАСТ/СТАЖ ВОЖДЕНИЯ ТС | КОЭФФИЦИЕНТ ПОВЫШЕНИЯ |
| 1 | ВОЗРАСТ – ДО 22-Х ЛЕТ |
1.8
|
| СТАЖ – ДО 3-Х ЛЕТ | ||
| 2 | ВОЗРАСТ – БОЛЕЕ 22-Х ЛЕТ | 1.7 |
| СТАЖ – ДО 3-Х ЛЕТ | ||
| 3 | ВОЗРАСТ – ДО 22-Х ЛЕТ |
1.6
|
| СТАЖ – БОЛЕЕ 3-Х ЛЕТ | ||
| 4 | ВОЗРАСТ – БОЛЕЕ 22-Х ЛЕТ | 1 |
| СТАЖ – БОЛЕЕ 3-Х ЛЕТ |
- Коэффициент возраст-стаж (КВС) не применяется при страховании транспорта юридическими лицами, а также при страховании автоприцепов (включая прицепы-роспуски и полуприцепы).
- Водительский стаж на авто категории «С» может начать отсчет почти сразу же после исполнения гражданину 18-и лет. Дело в том, что по закону обучение езде на машинах категории С (включая сдачу экзаменов) в России доступно с 16-и лет. При наступлении совершеннолетия останется только получить удостоверение на руки.
- Если вы купили открытый полис и хотите сохранить накопленные по нему баллы при смене машины, то перед продажей старого транспорта его нужно перевести на обычный полис с сохранением КБМ.
Случаи, когда КВС не применяется
Коэффициент возраста и стажа является обязательным элементом расчета стоимости полиса ОСАГО, поэтому применяется он всегда. Однако бывают случаи, когда, независимо от опыта и количества лет водителя, он принимает значение единицы. В некотором смысле это и считается неприменением коэффициента.
Один из таких случаев – оформление неограниченного полиса – уже упоминался выше. При этом другой коэффициент (КО) меняет свое значение с 1 на 1,8. То же происходит, и когда собственником (страхователем) транспортного средства является не физическое, а юридическое лицо.
КМ — коэффициент мощности осаго
Этот критерий учитывает мощность ТС по лошадиным силам. Внешние и иные факторы на его размер не влияют. Узнать свой коэффициент мощности можно критериям, приведенным в таблице
| Мощность двигетеля | Значение |
|---|---|
| до 50 л.с (включительно) | 0,6 |
| от 51 до 70 л.с (включительно) | 1 |
| от 101 до 120 л.с (включительно) | 1,2 |
| от 121 до 150 л.с (включительно) | 1,4 |
| 151 л.с и выше | 1,6 |
1кВт=1,35962л.с.
Размер КМ увеличивается пропорционально мощности двигателя, что, в свою очередь, влияет на конечную стоимость соглашения с СК. При его определении учитываются данные, внесенные в диагностическую карту и/или ПТС.
Данный показатель учитывает наличие/отсутствие грубых нарушений со стороны автовладельца, а также лиц, включенных в договор. Есть два значения:
- 1.0 – если нет нарушений;
- 1.5 – при наличии хотя бы одного нарушения.
Важно! При определении размера данного критерия учитывается факт несоблюдения требований СК . Размер показателя будет одинаковым при наличии как одного нарушения, так и нескольких.
При выведении коэффициента нарушений учитывается:
- преднамеренное представление страховщику ложной информации, регулирующей цену полиса (незаконное снижение);
- совершение действий, повлекших за собой возникновение страхового случая;
- причинение вреда по умыслу, что стало основанием для выставления регрессных требований.
К последнему относятся такие факторы, как:
- нанесение вреда жизни и здоровью по умыслу;
- нанесение вреда под воздействием алкогольных/наркотических веществ;
- пребывание за рулем авто лица, не имевшего на это права;
- покидание места аварии до приезда сотрудников ДПС;
- наступление страхового случая при эксплуатации ТС в период, который не предусмотрен соглашением с СК.
Этот список может быть дополнен в зависимости от требований конкретной СК.
Таблица коэффициента стажа и возраста в 2021 году
Указанный год актуальности сведений крайне важен. Этот параметр непостоянен, и меняется НПА Центробанка, т.е. происходит это довольно часто. Буквально менее года назад значения отличались значительно, а что будет еще через год – предположить сложно. Мы постараемся поддерживать действительность указанных данных, а в настоящее время они таковы.
Найдите необходимый параметр на пересечении данных о вашем возрасте и стаже:
| ↓ Стаж, лет | → Возраст, лет | 16-21 | 22-24 | 25-29 | 30-34 | 35-39 | 40-49 | 50-59 | 60+ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1,93 | 1,79 | 1,77 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 1,55 | ||
| 1 | 1,9 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 1,54 | |
| 2 | 1,87 | 1,76 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 1,53 | |
| 3-4 | 1,66 | 1,08 | 1,06 | 1,04 | 0,99 | 0,95 | 0,94 | 0,92 | |
| 5-6 | 1,64 | 1,06 | 1,05 | 1,04 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,91 | |
| 7-9 | — | 1,06 | 1,05 | 1,01 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,91 | |
| 10-14 | — | — | 1,01 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,91 | |
| 15+ | — | — | — | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,93 | 0,9 |
Рекомендация и заключение
Важно точно понимать, какое количество человек будет управлять транспортным средством, ведь от этого зависит конечная стоимость страхового полиса ОСАГО. В некоторых ситуациях будет выгоднее оформить не стандартный полис, в который можно внести ограниченный список шоферов, а неограниченный, благодаря которому за руль ТС может садиться любой человек с водительским удостоверением. А выгода в том, что максимальное значение КВС – 1,87 (но только для молодого и неопытного водителя), а при неограниченном типе полиса КВС равняется 1, но коэффициент КО возрастает до значения 1,87.
Поэтому молодому водителю с малым стажем стоит обратить свое внимание именно на неограниченный тип полиса, поскольку на конечной сумме это никак не отразиться. Также важно, чтобы был точно определён тип транспортного средства, потому что в некоторых случаях, например, при страховании квадроцикла, неправильное определение типа ТС может существенно отразиться на сумме полиса.