Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит Рефинансирование от Московского Индустриального Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Как рассчитать ипотеку в Московском Индустриальном Банке (МИБ)?
Чтобы рассчитать ипотеку на калькуляторе, не нужно соблюдать строгую последовательность действий. Менять данные в строках можно в любом порядке.
Что нужно будет указать в ипотечном калькуляторе:
- тип ипотеки в Московском Индустриальном Банке (МИБ);
-
сколько стоит недвижимость;
-
срок, на который хотите оформить кредит;
-
размер первоначального взноса.
Тип ипотеки выбирают из выпадающего окна в пункте «Кредит». МИБ предлагает 10 вариантов ипотечного кредитования, которые отличаются условиями предоставления и обслуживания:
- семейная ипотека;
-
рефинансирование;
- новостройка;
-
новостройка с Господдержкой;
- готовое новое или вторичное жилье;
-
таунхаус;
-
рефинансирование по семейной ипотеке;
-
земельный участок;
-
загородная недвижимость;
-
новостройка с Господдержкой на дом.
После того как определились с типом кредитования, можно переходить к вычислениям на калькуляторе.
Например:
-
Вы подобрали дом за 10 млн ₽ и тип ипотеки «Загородная недвижимость». Вписываете сумму в строку «Стоимость недвижимости».
-
В строке «Срок кредита» выберите, сколько вы планируете выплачивать ипотеку, к примеру, 15 лет.
-
Укажите сумму запланированного первого взноса. Пусть в нашем примере это будет 3 млн ₽.
Внизу вы увидите сумму, которую готов предоставить Московский Индустриальный Банк (МИБ) в кредит. При наших вводных данных это 7 млн ₽.
Справа от ипотечного калькулятора автоматически рассчитается и отобразится следующая информация:
-
процентная ставка: 6.7%;
-
сумма кредита: 7 млн ₽;
-
переплата: 4 115 729.86 ₽;
-
общая сумма выплат: 11 115 729.86 ₽;
-
процент переплаты: 58.8%;
-
окончание выплат: через 15 лет (отразится месяц и год с момента расчета).
Если вас не устраивает какой-либо из параметров, вы можете двигать ползунки и менять значения так, чтобы, к примеру, была наименьшая переплата. Учитывайте, что чем больше срок кредитования, тем больше вы будете переплачивать. Также на этот размер влияет и сумма первоначального взноса.
Если вы не готовы переплачивать больше, чем 4 млн ₽, попробуйте уменьшить срок кредитования и/или размер первого взноса.
Например, если в ипотечном калькуляторе изменить срок кредита на 10 лет, то изменятся некоторые расчеты:
-
сумма кредита: 7 млн ₽;
-
переплата 2 624 296.08 ₽;
-
общая сумма выплат 9 624 296.08 ₽;
-
процент переплаты 37.49%;
-
ежемесячный платеж: 61 749.78 ₽.
Если срок оставить прежним, а первоначальный взнос увеличить до 5 млн ₽:
-
сумма кредита: 5 млн ₽;
-
переплата: 2 939 807.73 ₽;
-
общая сумма выплат: 7 939 807.73 ₽;
-
процент переплаты: 58.8%;
-
ежемесячный платеж: 44 106.98 ₽.
Если при расчете ипотеки в банке одновременно уменьшить срок кредитования до 10 лет и увеличить первый взнос до 5 млн ₽, результат получится такой:
-
сумма кредита: 5 млн ₽;
-
переплата: 1 874 497.36 ₽;
-
общая сумма выплат: 6 874 497.36 ₽;
-
процент переплаты: 37.49%;
-
ежемесячный платеж: 57 284.11 ₽.
Требования к недвижимости
Программа распространяется на следующие виды жилья:
- Квартира в строящемся доме
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в строящемся здании
- Апартаменты на вторичном рынке
Объект ипотечного кредита должен соответствовать следующим параметрам:
- Наличие в квартире отдельной кухни и санузла
- Расположение апартаментов, пригодных для проживания, в отеле, административном или деловом здании, в торговом или жилом комплексе
- Наличие нотариально заверенного согласия супруга или супруги на залог
- Отсутствие факта использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Допускается наличие перепланировки в квартире, которую можно согласовать в соответствии с действующим законодательством. Либо доступно восстановление квартиры в первоначальном виде. Информация о возможности регистрации перепланировки должна быть отражена в отчете об оценке недвижимости.
Не принимаются следующие виды переоборудования квартиры:
- Нарушение внешней границы помещения
- Нарушение несущих стен
- Полное объединение балкона или лоджии с комнатой
- Внесение на балкон или лоджию батареи центрального отопления
- Блокировка вентиляционных шахт воздуховодов
- Вынесение точек водоснабжения за пределы предназначенного помещения
- Перенос газовой или электрической плиты за пределы предназначенного помещения
Требования к заемщику
- Гражданство России
- Минимальный возраст на дату оформления заявки — 18 лет
- Максимальный возраст на дату погашения кредита — 70 лет
- Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы — 3 месяца
- Наличие регулярного официального дохода, подтвержденного документами за последние 3 месяца и достаточного для обслуживания кредита
- Срок ведения деятельности работодателя не менее 1 года
- Место нахождения работы на территории РФ
Возраст и трудовой стаж созаемщиков, чей доход не учитывается при рассмотрении заявки, не важен. Требования к наличию постоянной или временной регистрации клиента не установлены. Обратиться за кредитом можно по месту нахождения или строительства объекта недвижимости. При наличии официально зарегистрированного брака супруг или супруга обязательно привлекаются в качестве созаемщика в следующих случаях:
- Учет совместного дохода
- Лицо является собственником недвижимости
- Лицо выступает залогодателем недвижимости
Подать заявку можно онлайн на сайте банка, предварительно рассчитав параметры кредита на специальном калькуляторе. Затем необходимо обратиться с документами в выбранное отделение. окончательное решение банк принимает в течение 5 рабочих дней после получения полного пакета документации.
Кредит предоставляется путем безналичного зачисления на счет клиента, открытый в банке. Сразу после поступления денежных средств на основании распоряжения заемщика банк переводит деньги на счет предыдущего кредитора для погашения рефинансируемых кредитов. Погашается только основная сумма ссудной задолженности, без процентов, штрафов, комиссий.
В процессе оформления ипотечного кредита клиент несет дополнительные расходы, связанные с оплатой следующих услуг:
- Имущественное страхование недвижимости на весь срок действия кредита
- Личное страхование заемщика, включая риски причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая или заболевания
- Оценка объекта недвижимости независимой оценочной компанией
- Заверение нотариусом копий документов
- Государственная регистрация ипотеки
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: Можно ли оформить рефинансирование кредита с просрочкой?
Ответ: Все зависит от количества дней просрочки и причины ее возникновения. Если периодически платеж вносился не вовремя сроком не более 5-7 дней, например, по причине несвоевременной выплаты заработной платы то банк лояльно рассмотрит заявку. При наличии текущей просрочки ее необходимо будет погасить своими средствами, в том числе все начисленные штрафные санкции. При рефинансировании погашается только основной долг предыдущего кредита и текущие проценты за последний месяц. При количестве дней просрочки более 30 дней, систематическом нарушении графика от 14 дней банк, вероятнее всего, откажет до тех пор, пока за предшествующие 6 месяцев до даты подачи заявки платежи не будут выплачиваться своевременно.
Вопрос № 2: Плачу кредит без просрочек, но в рефинансировании отказывают?
Ответ: Для принятия решения банк изучает не только кредитную историю клиента, но и его платежеспособность и социально-демографические факторы. Возможно, низкий уровень доходов, а текущий единственный кредит платите менее 3 месяцев, и банк не может оценить степень вашей ответственности. Оптимальным периодом для обращения считается срок после 6 платежей. Желательно отсутствие в кредитной истории заявок на новые кредита в течение 14 дней до даты заполнения заявки, так как будет присутствовать риск, что после рефинансирования клиент оформит договора, которые не учитывались при оценке платежеспособности.
Ипотека Московского Индустриального Банка “Рефинансирование”
- Адыгея
- Архангельская обл.
- Астраханская обл.
- Белгородская обл.
- Брянская обл.
- Владимирская обл.
- Волгоградская обл.
- Воронежская обл.
- Ивановская обл.
- Кабардино-Балкария
- Калужская обл.
- Карачаево-Черкесия
- Карелия
- Костромская обл.
- Краснодарский край
- Липецкая обл.
- Мордовия
- Москва
- Московская обл.
- Ненецкий АО
- Нижегородская обл.
- Орловская обл.
- Ростовская обл.
- Санкт-Петербург
- Северная Осетия
- Ставропольский край
- Тульская обл.
- Чеченская Республика
- Ярославская обл.
Сегодня ипотечное рефинансирование Московского Индустриального Банка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.
Взять кредит в Московском Индустриальном Банке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:
- объединить несколько кредитов в один;
- произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
- снизить процентную ставку по ипотеке;
- оформить рефинансирование ипотеки других банков в Московском Индустриальном Банке;
- уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.
Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Московского Индустриального Банка, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.
Ипотека в других банках России
| Процентная ставка | 8.1% — 14.5% |
| Сумма кредита | 100 тыс. руб. — 10 млн. руб. |
| Срок кредита | 12 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Законодательные нормы
Сразу отметим, что ставка в 6% – не фиксированная, ипотека может быть получена даже на более выгодных условиях. Но об этом – далее. Сейчас рассмотрим юридические аспекты.
Постановление Правительства под номером 1711 принято 30 декабря 2017 года. Поправки внесены 28 марта 2019 года. Согласно документу, заемщик в обязательном порядке должен иметь заключенные договоры страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезни. Объект недвижимости также должен быть застрахован.
Льготная процентная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Претендовать на нее могут семьи с двумя детьми и более, оформившие ипотеку не ранее 1 января 2018 года. Второй или третий ребенок в семье должен родиться в 2018 году или позже.
Заемщик, претендующий на льготное перекредитование, не должен иметь задолженностей по текущему договору ипотеки.
Важно отметить, что право на льготное рефинансирование возникает и у отца, и у матери рожденных детей.
Существует также ограничение по сумме ипотеки, подробно о нем будет рассказано в следующей главе.
Условия рефинансирования
МИнБанк был зарегистрирован еще в 1990 году. С 2016 года он включен в реестр кредитных организаций, признанных Центральным банком Российской Федерации значимыми на рынке платёжных услуг. МИнБанк предлагает своим клиентам множество различных банковских услуг, в числе которых есть ипотечное кредитование и программа «Рефинансирование».
Если условия по имеющемуся ипотечному займу не устраивают заемщика, то можно рассмотреть перекредитование. МИнБанк предлагает такие условия:
- Срок кредитования: от 1 года до 30 лет (шаг 12 месяцев);
- Сумма займа: от 100 тыс. до 15 млн. руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга сумма максимального займа увеличена в два раза);
- Процентная ставка займа: от 6,9%;
- В залог банка оформляется недвижимость, на которую был предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит;
- При отказе заемщика оформить личное страхование жизни заявленная процентная ставка будет увеличена на 2%;
- Страховка недвижимости является обязательной по кредитному договору, пролонгировать страховку необходимо ежегодно до полного закрытия долга;
- Если заемщиком является индивидуальный предприниматель или владелец собственного бизнеса, то процентная ставка будет увеличена на 0,5 процентных пункта.
Программа «Апартаменты и таунхаусы для зарплатных клиентов»
Условия подходят только для приобретения объектов, аккредитованных банком.
Ипотека рассчитана на срок от 1 до 30 лет на сумму от 100 тыс. до 10 млн рублей под ставку от 10% годовых. Возможно дополнительное снижение ставки на льготных условиях субсидирования (не менее 8% годовых). Комиссия за подачу заявки и её рассмотрение не взимается. Приобретаемый объект является залоговым имуществом и страхуется на весь срок выплат обязательств клиентом. Досрочное погашение без уплаты дополнительных средств.
При отсутствии страхования недвижимого имущества у клиента, ставка повышается на 4 процента.
ВАЖНО! Приобретение этого типа недвижимости осуществляется исключительно на территории Москвы и Санкт-Петербурга.
Законодательные нормы
Сразу отметим, что ставка в 6% – не фиксированная, ипотека может быть получена даже на более выгодных условиях. Но об этом – далее. Сейчас рассмотрим юридические аспекты.
Постановление Правительства под номером 1711 принято 30 декабря 2017 года. Поправки внесены 28 марта 2019 года. Согласно документу, заемщик в обязательном порядке должен иметь заключенные договоры страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезни. Объект недвижимости также должен быть застрахован.
Льготная процентная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Претендовать на нее могут семьи с двумя детьми и более, оформившие ипотеку не ранее 1 января 2018 года. Второй или третий ребенок в семье должен родиться в 2018 году или позже.
Заемщик, претендующий на льготное перекредитование, не должен иметь задолженностей по текущему договору ипотеки.
Важно отметить, что право на льготное рефинансирование возникает и у отца, и у матери рожденных детей.
Существует также ограничение по сумме ипотеки, подробно о нем будет рассказано в следующей главе.
Условия рефинансирования ипотеки в 2023 году в банке ВТБ
Ознакомьтесь внимательно со всеми условиями, так как Вы можете попасть в льготную категорию клиентов и получить минимальную процентную ставку.
| Процентные ставки | 7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в прошлом году. 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ 8,2% для клиентов других банков, не входящих в группу ВТБ |
| Сумма кредита | до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры |
| Срок кредита | до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет |
| Комиссия за перевод в другой банк | 0 руб |
| Комплексное страхование | страхование недвижимости: обязательно страхование жизни и трудоспособности: по желанию страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки |
| Недвижимость | новостройка или вторичное жильё если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ |
| Рефинансируемая ипотека | в рублях выдана 6 месяцев назад или раньше нет просроченной задолженности |
Условия получения кредита в Московском Индустриальном Банке
Основные условия кредитов, выдаваемых Московским Индустриальным Банком, содержат в себе множество важных нюансов, которые в той или иной степени влияют на их итоговый вид. Приняв их во внимание, получатель сможет максимизировать потенциальную выгоду от оформляемого им займа не только повлияв на его основные параметры, но и применив дополнительные возможности для их улучшения.
Сперва стоит обратить внимание на то, какое значение имеют индивидуальные показатели самого гражданина, получающего деньги в долг. При анализе учитывается сразу несколько аспектов, наиболее важным из которых является размер получаемого заявителем дохода. Чем большими финансовыми возможностями он обладает, тем больший перечень предложений будет ему доступен.
Также он влияет на срок финансирования и позволяет максимально сократить его для упрощения процедуры возврата. Если же доход заёмщика будет низким, компания предложит ему более длительные промежутки времени для погашения средств для того, чтобы нагрузка на его месячный бюджет была минимальной. Это делает крупные займы доступными для всех граждан.
Для определения финансовых возможностей заёмщика используется соответствующая документация. Также в ней отображается и другая полезная информация. Чем обширнее будет перечень предоставленных кредитуемым документов, тем выше будет доверие к нему, являющееся другим важным качеством личности. Благонадёжность определяет отношение компании к клиенту. Чем она выше, тем оно будет лучше. На неё также влияют и некоторые другие факторы.
Для начала стоит обратить внимание на наличие каких-либо дополнительных гарантий надёжности заявителя. К таковым можно отнести страхование, позволяющее значительно снизить размер потенциальной процентной ставки, предоставление залогового имущества, значительно увеличивающее максимум выдаваемых средств, а также привлечение поручителей, также благотворно влияющее на объём переплат.
Крайне важна история получаемых ранее займов. Она обязательно учитывается компанией при анализе, так как показывает отношение клиента к обязательствам по кредиту. Если оно будет пренебрежительным, что проявляется в наличии просрочек по выплатам, а также непогашенных задолженностей, условия ссуды будут менее привлекательными. Также в таком случае возможен вариант того, что банк попросту откажет оформителю в выдаче средств. При обратных условиях можно рассчитывать на доступ к наиболее привлекательным возможностям.
Ответственность кредитуемого играет роль не только в получении, но и в возврате средств. Если он будет опаздывать с обязательными ежемесячными выплатами, банк будет начислять ему штрафные надбавки в виде пени, сумма которой определяется количеством дней, в течение которых задерживалась выплата. Штраф будет накапливаться до тех пор, пока необходимая выплата не будет внесена.
Личные характеристики кредитуемого оказывают непосредственное влияние на то, какими будут параметры выдаваемого ему займа. Посредством их оценивания высчитываются наиболее оптимальные значения, указываемые в контракте. Знание данных аспектов позволяет заёмщикам предварительно подготовиться к оформлению ссуды и получить наилучшие условия. Однако перед этим стоит изучить ещё один значимый фактор.
Справка от предыдущего банка
И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.
По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.
В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.
Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов
Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.
| Наименование кредитной организации | Кредитование | Рефинансирование |
|---|---|---|
| ВТБ | Разрешено | Разрешено |
| Сбербанк | Разрешено | Разрешено |
| Промсвязьбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| Газпромбанк | Разрешено | Разрешено |
| Россельхозбанк | Разрешено | Разрешено |
| Открытие | Услуга отсутствует | Услуга отсутствует |
| Совкомбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» | Разрешено | Разрешено |
АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.