Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Поможем выбрать объект в рамках вашего бюджета и согласно вышим пожеланиям. Расскажем плюсы и минусы, проведем аналитику застройщика, района и конкретного объекта. Озвучим возможные риски.
Оценим проект ДДУ, согласуем правки, соблюдающие ваши интересы. Получим одобрение в банке. Сопроводим на всех этапах сделки. Расскажем, как правильно принять построенный объект.

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

---

Сколько дают на военную ипотеку?

Средства, предназначенные для погашения кредитной задолженности по военной ипотеке, направляются на специальный счет. Использование накопившейся суммы на ипотечные нужды осуществляется строго в соответствии с действующим законодательством. Последнее предусматривает проведение регулярного перечисления денег в счет уплаты образовавшегося долга. Ежемесячно с накопительного счета участника программы военного кредитования списывается сумма денежных средств, составляющая двенадцатую часть от ежегодного лимита, предоставленного в качестве финансовой помощи от государства.

Размер лимитных средств является фиксированным. Ежегодно его значение подвергается корректировке. Так, по состоянию на 2021 год военнослужащие могли рассчитывать на получение 299000 рублей. В текущем году меры федеральной поддержки для лиц, занятых на военной службе, были усилены. Данный факт выражен в увеличении суммы средств, поступающих на накопительный счет до 311000 рублей.

Заемщик вправе использовать всю сумму накоплений для полного либо частичного погашения задолженности по ипотеке. Объем покрытия долга определяется значением кредитного лимита, предоставленного в рамках участия в программе военной ипотеки. Данный параметр индивидуален для каждого банковского учреждения. Если говорить о крупных «фигурах» российского рынка кредитования, то для них предельный уровень ипотечного займа ограничен следующими значениями:

1. Газпромбанк — 3150000 рублей;

2. Россельхозбанк — 4400000 рублей;

3. Промсвязьбанк — 3760000 рублей;

4. Сбербанк — 1900000 рублей.

Военная ипотека: кому предоставляется?

Вступление в программу накопления осуществляется независимо от срока, на протяжении которого военнослужащий исполняет свои должностные обязанности. Для некоторых категорий военных процедура присоединения к накопительной системе является добровольной (солдаты, сержанты).

Таким образом, претендовать на пользование мерами государственной поддержки могут следующие категории лиц, несущих контрактную службу:

1. Военнослужащие, находящиеся в офицерском звании. Условия программы предполагают обязательность получения такового после 2005 года.

2. Прапорщики и мичманы, осуществляющие контрактную службу на протяжении более чем 3 лет.

3. Солдаты, матросы, сержанты, старшины, период контрактной службы которых исчисляется с даты, наступившей позднее 1 января 2020 года. При этом к моменту причисления к НИС их воинский стаж должен превышать 3 года.

4. Лица, окончившие обучение в высших ученых заведениях военной направленности. В числе основных требований, предъявляемых к ним — обязательность заключения контракта не ранее 2005 года.

5. Лица, проходящие службу в специальных подразделениях, выполняющих функции охраны общественного порядка и снижения уровня преступности в стране (вневедомственная охрана, Росгвардия, ОМОН, СОБР). Данная категория лиц получила возможность воспользоваться льготным ипотечным продуктом в 2018 году (в связи с присвоением статуса военнослужащих).

Кто может стать участником военной ипотеки?

Перечень требований, предъявляемых банком по отношению к потенциальным заемщикам, достаточно короток. Он включает в себя следующие позиции:

1. Наличие накопительного счета в рамках НИС. Условия для его открытия:

   1. несение службы на контрактной основе;

   2. исполнение должностных обязанностей на протяжении более 3 лет;

   3. заключение контракта на воинскую службу (присвоение звания) не ранее 1 января 2005 года.

2. Наличие российского гражданства.

3. Отсутствие отрицательных моментов в кредитной истории (если таковая присутствует).

4. Действие возрастного ограничения. На момент окончания срока действия кредитного соглашения заемщику должно быть не более 45 лет.

Воспользоваться банковским предложением могут следующие лица:

• имеющие выслугу более 20 лет;

• имеющие выслугу более 10 лет (в случае увольнения из армии по уважительной причине).

Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.

На практике действуют следующие ограничения:

1. Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
2. Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
3. Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
4. Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
5. Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
6. Предоставлен полный пакет требуемых документов.

При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.

Как воспользоваться военной ипотекой пошагово

Пошаговая инструкция для участников НИС, желающих взять ИК по ВИ для приобретения жилья, выглядит так:

1. На первом этапе контрактник отправляется в банк с пакетом документов, включающим в себя заявление на получение ИК для приобретения выбранного ИЖ.
2. Банк проверяет данные заявителя, и в случае одобрения кредитной заявки открывает на его имя спецсчет, подписывает с заемщиком кредитный договор и закладную, а также представляет ему на подпись договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
3. Далее документы пересылаются в «Росвоенипотеку» — для их проверки и подписания договора ЦЖЗ. Если у «Росвоенипотеки» не возникает «возражений» по сделке, то она перечисляет необходимые средства на спецсчет военнослужащего в банке и возвращает ему подписанный договор ЦЖЗ.
4. Наконец, на последнем этапе сделки контрактник обращается вместе с собственником — продавцом жилья в Росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения на объект сделки.

Недостатки и достоинства военной ипотеки

Как уже упоминалось выше, военная ипотека призвана помочь приобрести жилье государственным служащим, которые не могут по закону иметь свой бизнес или какие-либо иные источники дополнительного заработка. Их довольствие не столь высоко, потому накопить на жилье или взять его в ипотеку на обычных условиях достаточно проблематично. Но государственные служащие всегда имели больше привилегий, чем работники частных организаций. Вот и военная ипотека является льготой для контрактников, которым требуется купить свое жилье. Им не потребуется осуществлять ежемесячные выплаты со своей зарплаты: взносы осуществляются за счет накопленных средств в НИС, которые поступают туда из федерального бюджета. Также как и первый взнос, который автоматически накапливается на индивидуальном счете военного в НИС.

Суть военной ипотеки в банке

Процедуру выдачи жилищного займа полностью контролирует Минобороны. Целевые транши выдаются военным-контрактникам при строгом соблюдении условий программы:

1. Доступ к регистрации в НИСа получают служащие Минобороны РФ, соответствующие требованиям ведомства.
2. После принятия в программу за каждым военным закрепляется именной банковский счет, на который в начале календарного года поступает сумма целевого транша.
3. Всем участникам проекта переводят фиксированную сумму, которую устанавливает и ежегодно индексирует государство. Оно же осуществляет выплаты на протяжении 20 лет.
4. Спустя 3 года после подписания контракта, военный получает свидетельство о праве воспользоваться целевым кредитом и перечислить накопленную за этот период сумму на стартовый взнос. Оставшиеся деньги направляются на погашение ежемесячного платежа.

Условия и схема получения военной ипотеки в 2018 году

По сравнении с прошлыми годами перечень лиц, кому доступна ипотека, не изменился. Чтобы ее оформить, нужно выполнить следующее:

1. Зарегистрироваться в качестве участника, подав соответствующий рапорт.
2. Подождать 3 года. Когда на счету сформируется необходимая сумма – написать рапорт о получении свидетельства на выдачу ЦЖЗ.
3. Найти подходящее жилье. Оно должно располагаться на территории РФ, иметь отдельную кухню и санузел, быть оборудованным системой водоснабжения и находиться в хорошем состоянии.
4. Найти банк, занимающийся ипотечным кредитованием военных. Придется предоставить паспорт, документы на квартиру, свидетельство на ЦЖЗ, военный билет.
5. Оформить целевой заем. После проверки Министерством всех документов заключается договор между банком, Росвоентекой и военнослужащим.
6. Зарегистрировать право собственности через МФЦ или Росреестр.

Для оформления жилища в собственность можно подать документы и через Госуслуги, если есть квалифицированная цифровая подпись, выданная в сертифицированном центре.

Оформление ипотеки для военнослужащих: банки и условия

Наиболее оптимальные условия жилищного кредитования для военных предлагают следующие финансовые организации:

Особенности	Сбербанк	ВТБ24	Газпромбанк	Связь Банк	Рост Банк
Процентная ставка	10.5	8.7	10.5	9.5
Дополнительно	Оформляется страховка только на недвижимость. Страхование жизни и здоровья не требуется	Можно купить дом по военной ипотеке, оформленной в данном банке	Учреждение предъявляет повышенные требования к заемщикам, необходимо наличие идеальной кредитной истории	Не устанавливаются жесткие ограничения по первичному взносу	Предоставляет заем для покупки частного дома

Стоит отметить, что банки предоставляют и военную ипотеку для сотрудников Росгвардии, однако выплаты по ней производятся полностью за счет бюджета МВД, а не Минобороны.

Правительство контролирует уровень процентов по займам, запрещает финансовым учреждениям превышать границу ставки за 12%. Сбербанк на 2019 год утвердил для военных ставку по ипотеке в размере 9,5 %.

Для сравнения ниже приведены ставки по другим российским банкам по такой же жилищной программе помощи военнослужащим:

• Газпромбанк: размер процента – от 9,5%, первый взнос – от 20%, максимальная сумма кредита – 2,4 млн. руб.
• Связь–банк: 9,95% годовых, первый взнос – не меньше 20%, максимальная сумма – 2,326 млн. руб.
• ВТБ 24: 10,1% годовых, первый взнос – от 10%, максимальный размер займа – 2,450 млн. руб.
• Зенит: размер процента – 11,5% годовых, первый взнос – от 20%, максимальный размер кредита – 2,8 млн. руб., а для супругов-военнослужащих – 5,4 млн. руб.

Военная ипотека – что это?

Военная ипотека – это льготное кредитование для жилищного обеспечения военнослужащих. Если будут выполнены все условия, то недвижимое имущество остается в собственности заёмщика. Но вот если хотя бы одно требование ипотеки не будет соблюдено, то деньги придется вернуть государству, а ипотеку придется выплачивать самостоятельно.

Военная ипотека – это льготная выслуга, которая доступна только для служащих по контракту. Данной программой не смогут воспользоваться срочники.

В соответствии с требованиями программы ипотеки участник может самостоятельно выбрать квартиру, а вот средства на её приобретение выдает именно государство. Оно вносит платежи, пока военный проходит службу. Если участник будет соблюдать все условия, то квартира станет его полноправной собственностью.

В случае увольнения раньше положенного срока придётся вернуть все средства, выделенные из бюджета. И уже после ему придётся самому проводить выплату ипотеки. Это является главным недостатком программы.

Льготная программа подходит для военных, которые служат по контракту. Для участия в ней не учитывается семейное положение, наличие или отсутствие детей, другое недвижимое имущество. Даже если человек уже имеет квартиру, но он находится на службе по контракту, то у него имеется право на использование военной ипотеки.

Военная ипотека представляет собой механизм приобретения жилья военнослужащими-участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Эта система была создана в 2005 году с целью получения жилья военнослужащими, проходящими службу по контракту. Выдача кредитов по военной ипотеке регулируется федеральным законом от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». В нем прописан порядок организации НИС и участия в ней военнослужащих для приобретения жилья, алгоритм использования накоплений, в том числе возможность их инвестирования, а также обозначен процесс регулирования и контроля за правомерностью оформления ипотеки для военнослужащих.

Согласно условиям программы государство ежегодно перечисляет на личный именной счет участника НИС накопительный взнос, который, в свою очередь, ежегодно должен индексироваться. Например, в 2015-2016 гг. его размер составлял 245 тыс. рублей, а в 2017 составил 260 тыс. рублей, что стало ключевым изменением условий программы по сравнению с предыдущим периодом.

Как получить военную ипотеку?

Для того, чтобы купить квартиру по военной ипотеке, военнослужащему необходимо быть участником НИС не менее трех лет. После истечения этого срока, он вправе подать рапорт на получение целевого жилищного займа, подобрать квартиру в соответствии с требованиями Минобороны и обратиться в банк, предоставляющий военную ипотеку.После одобрения кредитной заявки банком производится заключение договора целевого жилищного займа между военнослужащим и «Росвоенипотекой», которая будет осуществлять погашение кредита за счет средств федерального бюджета. Далее происходит подписание кредитного договора между банком и участником НИС, а также составление договора купли-продажи квартиры. Обязательным условием при этом будет являться имущественное страхование объекта залога.На сегодняшний день предоставлением военной ипотеки занимается широкий ряд банков. В их числе банки-партнеры АИЖК, Сбербанк, Россельхозбанк, Связь-Банк, Газпромбанк и прочие.

На каких условиях выдается военная ипотека?

Примечательно, что с момента запуска военной ипотеки условия ее предоставления практически не менялись. Исключение составляет только максимально возможная сумма займа, которую Росвоенипотека постоянно корректирует. Минимальный размер первоначального взноса клиента составляет от 10% до 20% от стоимости жилья. Он может быть оплачен как за счет собственных средств заемщика, так и за счет средств целевого жилищного займа ( но не более, чем 1,4 млн рублей). Срок кредита не может превышать срока, на который военнослужащему будет предоставлен целевой жилищный займ ( как правило, до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста). Процентная ставка по программе не может превышать 12% годовых. Квартиры по военной ипотеке могут приобретаться как на первичном, так и на вторичном рынке. Также можно получить займ на улучшение жилищных условий.

Таким образом, военная ипотека — не новая программа на рынке. Сегодня это хороший способ купить квартиру в ипотеку с наименьшими затратами. При выборе кредитной программы следует обращать внимание на процентную ставку и минимальный размер первоначального взноса. Для того, чтобы выгодно оформить ипотеку на покупку квартиры, воспользуйтесь ипотечным калькулятором на Банки.ру. Благодаря каталогу наших продуктов вы сможете сравнить между собой условия предоставления военной ипотеки разных банков как в Москве, так и в других городах и при необходимости оставить онлайн-заявку на получение займа.

Как оформить военную ипотеку?

С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:

1. Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
2. Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
3. Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
4. Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
5. Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
6. Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.

Увольнение и другие подводные камни

С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:

• что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
• что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?

По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:

• если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
• если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
• если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
• если военнослужащий умер или погиб.

То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.

Похожие записи:

• Как произвести возврат товара по закону о защите прав потребителей
• Минимальный размер алиментов в Беларуси 2024 на 2 детей
• Штрафы за перевозку негабаритных грузов