Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство контрагента: топ-6 способов узнать о нём раньше». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство – финансовая несостоятельность должника, когда он не выполняет свои обязательства перед кредиторами, признанная уполномоченным государственным органом. Не каждая компания или человек считается банкротом, если не может выплатить задолженность. Для этого необходимо начать процесс банкротства, данные о котором будут занесены в реестр банкротов — ЕФРСБ.
Кому и зачем нужны сведения о банкротстве?
Важность реестра сведений о банкротстве трудно переоценить. Информация необходима всем категориям граждан вне зависимости от их официального статуса.
Обычно сведения о банкротстве представляют интерес:
- Для юрлиц и ИП — для проверки статуса контрагента или потенциального партнера. Может он будущий банкрот?
- Для кредиторов — для контроля надежности будущего заемщика. Если заемщик не платит и имеет риск банкротства, то важно не пропустить публикацию и вовремя вступить в реестр кредиторов должника.
- Для физлиц, которые могут проверить свой статус, а также сведения о продавце значимых и дорогостоящих вещей. Например, перед приобретением недвижимости или автомобиля.
Кому полезны сведения ЕФРСБ
Опубликованная информация в ЕФРСБ может пригодиться:
- Банковским сотрудникам, рассматривающим заявления на кредит. Сотрудники финансовых организаций смогут быстро проверить финансовое положение дел будущих заемщиков в ЕФРСБ. Закон обязывает банкротов уведомлять банки о своем состоянии в течение 5 лет после завершения процесса. Пренебрежение этим требованием приравнивается к мошенничеству.
- Кредиторам, которые отслеживают данные о проблемном должнике. Как только объявлено банкротство, у них есть 1 месяц, чтобы предъявить притязания внешнему управляющему.
- Коммерческим организациям, чтобы проверять другие стороны сделки, с которыми ранее не сотрудничали. Реестр банкротов поможет проверить финансовое прошлое компаний и предпринимателей, чтобы решить: стоит ли начинать партнерство.
- Лицам, заинтересованным в покупке имущества банкротов по сниженной цене. В ЕФРСБ вы узнаете актуальную информацию о предстоящих аукционах, где будет продаваться собственность должников.
- Работодателям, которые ищут новых руководителей. По закону, люди, признанными банкротами, или занимающиеся управляющие должности в подобных фирмах, не могут занимать руководящие посты в течение 3 лет.
Скрыть сведения, попавшие в единый реестр банкротов, нельзя. Поэтому любой желающий узнает финансовое состояние своих будущих партнеров, заемщиков и руководителей.
За непредставление или несвоевременное представление сведений о юрлице предусмотрена ответственность – п. 6, 7,8 ст. 14.25 КоАП. Так, нарушение сроков размещения на Федресурсе информации влечет предупреждение или штраф на должностное лицо в сумме 5000 руб. Непредставление или представление недостоверных сведений влечет штраф от 5000 до 10000 руб. на руководителя.
Самое опасное – это совершить правонарушение повторно, потому что наказывается это штрафом от 10 000 до 50 000 руб. или дисквалификацией руководителя на срок от одного года до трех лет, что намного хуже. Однако, на практике, к административной ответственности не привлекают, поэтому создается впечатление, что процедура размещения сведений на Федресурсе, по-прежнему, носит не обязательный, а рекомендательный характер. Все дело в том, что в КоАП РФ не прописан порядок привлечения к ответственности по п. 6,7,8, ст. 14.25 КоАП РФ, то есть какой орган контролирует нарушения и привлекает к ответственности, он закреплен только в отношении арбитражных управляющих (ст. 23.86 и подст. 10 КоАП РФ). Именно по этой причине в нашей практике еще не встречались случаи привлечения к ответственности кого-либо из руководителей юридических лиц.
Но тогда возникает справедливый вопрос: «А зачем нам вообще это надо, если за неразмещение сведений на Федресурсе не штрафуют?»
Во–первых, не стоит надеяться, что нормы, устраняющие этот пробел, не внесут в скором времени в законодательство.
А, во-вторых, кроме административной ответственности, предусмотренной ст. 14.25 КоАП, существуют еще и подпункты «с», «т» и п. 1 ст. 23 Закона о государственной регистрации ЮЛ и ИП, которыми предусмотрен отказ в государственной регистрации при неисполнении юридическим лицом в процессе реорганизации и ликвидации обязанности уведомить кредиторов в соответствии со ст. 7.1. Закона о госрегистрации ЮЛ и ИП. Именно поэтому о Федресурсе многие наши клиенты узнают из решений об отказе или приостановлении государственной регистрации ликвидации компаний.
Зачем нужна проверка процедуры банкротства
Сведения о банкротстве компаний публикуются в открытом доступе. В частности, обанкротившиеся юридические лица должны размещать следующую информацию:
- дата начала процедуры банкротства;
- инициатор процесса;
- актуальная стадия;
- данные об управляющем, назначенном арбитражным судом;
- любая другая информация, которая относится к банкротству отдельной компании.
Эти сведения предназначены для лиц, заинтересованных в платежеспособности организации. Они могут самостоятельно провести проверку юрлица на банкротство. В каких ситуациях это необходимо:
- Если вы готовитесь к сделке с контрагентом и хотите убедиться, что он сможет исполнять финансовые обязательства.
- Если вы хотите понять, можно ли продолжать сотрудничество с юридическим лицом.
- Проверка юридических лиц на банкротство особенно актуальна перед выдачей компании кредита.
Кто такой финансовый управляющий
Ответ, казалось бы, — в вопросе. Это специалист, который управляет финансами должника в случаях и пределах, предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)». Но на самом деле функции и полномочия ФУ гораздо шире.
Чтобы управлять финансами, их нужно найти, что и делают ФУ. Они собирают сведения о доходах должника и его имуществе (а также об имуществе супруга).
Финансовые управляющие могут требовать у Арбитражного суда, чтобы он принял меры для сохранности имущества должника (если есть серьёзное подозрение, что имущество может «уйти» из-под носа кредиторов).
Если должник дарил или продавал имущество в последние три года, ФУ пристально изучит эти сделки. А вдруг должник за год до банкротства подарил двоюродному дяде квартиру, хотя у самого уже были проблемы с финансами? Налицо как минимум очень серьёзные подозрения, что должник выводил имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.
Кстати, подтвердить честность или найти доказательства фиктивного банкротства — прямая обязанность ФУ. Если только он обнаружит признаки, указывающие, что гражданин банкротится нечестно, то должен сообщить об этом суду (а если речь идет о суммах свыше 2 миллионов, то и в полицию).
Финансовый управляющий участвует в обеих процедурах банкротства:
- в реструктуризации долгов. На этом этапе составляется и утверждается график платежей, по которому гражданин должен расплатиться со всеми кредиторами за определенный срок. Если план предложил должник, то максимальный срок реструктуризации — 2 года, если предложили кредиторы — 3 года.
В ходе реструктуризации ФУ может запрашивать у должника информацию о его финансовом положении, чтобы понять — справится ли он с графиком реструктуризации, если его утвердит суд. В этот должник еще сам распоряжается своими доходами, ФУ их не касается.
- в реализации имущества. Доходы и имущество должника (кроме прожиточного минимума, единственного жилья и некоторых вещей первой необходимости) попадают в конкурсную массу — это все уйдет на оплату долгов.
Недостоверная (недобросовестная) реклама
Недобросовестная реклама – один из первых звоночков на то, что обман на этом не закончится. Из-за высокой конкуренции некоторые недобросовестные компании заманивают клиентов очень щедрыми предложениями. Например, некоторые компании обещают «банкротство бесплатно». По факту, никакого бесплатного банкротства, конечно же, нет.
Очень часто некоторые организации используют государственную символику, и имеют громкие названия «Комитет противодействия кредиторам» или «Служба списания задолженностей». Если вы сомневаетесь, что такая государственная структура существует – просто попробуйте найти её через поисковую систему.
Также очень внимательно смотрите на любые формулировки, связанные со словами «страховка». Помните, что страхование любого рода – лицензируемый вид деятельности и компания без лицензии не может что-либо «страховать». Максимум – гарантировать. Обычно это оговаривается в теле договора в разделе «Ответственность».
Что необходимо сделать чтобы не попасться на удочку недобросовестных юристов:
- Прежде чем дать согласие — возьмите и изучите проект договора. Наименование юридического лица, указанного в договоре должно совпадать с наименованием организации, в которую вы обратились или название которой отражено на сайте. В противном случае вы можете связаться с посредником или представителем, который не будет заниматься вашим делом напрямую.
- Если с вами проговаривают какие-либо гарантии, то они должны быть отражены в договоре и иметь юридическую силу.
- Сопоставьте с тем, что вы увидели в Интернете и в офисе.
- Изучите отзывы о работе компании на крупных площадках (Яндекс, Гугл, Zoon, 2GIS). Попробуйте связаться с клиентами, которые оставили отзыв. Обращайте внимание на детальные отзывы, они как правило, более объективны.
- Если вам обещают сохранение собственности без изучения ситуации и документов, то поищите другую компанию.
- Если вам предлагают рассрочку, убедитесь, что работа по вашему делу начнется незамедлительно.
В соответствии с ФЗ «О банкротстве», расходы, связанные с размещением информации о должнике, несет он сам. Сказать точно, сколько будут стоит все публикации, невозможно – это зависит от количества этапов, которые должнику предстоит пройти в рамках признания финансовой несостоятельности.
Практика показывает, что гражданину нужно публиковать сообщения о банкротстве в конкретном количестве: ее менее пяти и не более шести. Расходы на такое размещение в сети интернет в 2022 году в среднем составляли 3 тыс. рублей.
Что касается газеты «Коммерсант», то публикация в издании сведений о банкротстве обойдется не более чем в 10-12 тысяч рублей. По данным на 2022 год, стоимость размещения одного сообщения рассчитывалась по тарифу 210 руб. за 1 см2 на газетной полосе.
Как происходит регистрация?
Важнейшее значение для предоставления информации в реестр имеет следующие правило: все документы должны обладать специальной цифровой подписью. Этот момент позволяет достоверно подтвердить личность автора документации и проверить внесение коррективов после подписания. Подписи бывают разных видов, причем некоторые из них приравниваются к печатному оригиналу документа.
После получения цифровой подписи доступ к реестру оформляется следующим образом:
- Отправляется заявка в свободной форме (в ней должны содержаться данные о личности пользователя, контактные данные и адрес почты);
- Прикладывается копия свидетельства о регистрации СРО.
По истечении двух месяцев после публикации информации о банкротстве происходит закрытие реестра требований кредиторов, согласно закону РФ «О несостоятельности» (касается только конкурсного производства). Когда это происходит, делается соответствующая отметка в реестре и его разделах с указанием даты этого события.
После этого уже никто не может внести свои требования, но это не значит, что такие «опоздавшие» не получат свои деньги, если после ликвидации предприятия еще остаются средства для погашения долга.
Срок закрытия определяется законодательством и составляет два месяца со дня объявления о несостоятельности, если производство по данному делу является конкурсным, и один месяц при обычном либо упрощенном банкротстве (когда процедура проводится без участия должника по причине его отсутствия).
Зачем производят проверку физического лица на банкротство?
Поиск информации о возможном банкротстве – это необходимый шаг, на который идёт финансовый партнер для снижения рисков провала сделки и лишения собственных денежных средств. Безопасность финансового положения второго участника договоренности – главная причина поиска информации о возможном банкротстве на всех доступных ресурсах.
Например, важна проверка продавца недвижимости. При приобретении квартиры у лица, на грани банкротства, покупатели рискуют её в скором времени потерять. Если сделка была проведена с целью продавца в кратчайшие сроки избавится от активов, то вероятнее всего она будет аннулирована, а имущество реализовано в счет долга. Признание сделки недействительной добавит хлопот новоиспеченным владельцам. Кроме того, будет затрачено много времени, ресурсов на совершение сделки.
Поиск сведений в «Коммерсанте»
Данные о банкротстве физических лиц публикуют на страницах делового издания «Коммерсант». Удобнее воспользоваться онлайн-версией. В базу данных попадают сведения, которые передают арбитражные управляющие. Информация обновляется каждую неделю, но есть и архив.
Пользователям предстоит сначала зарегистрироваться на сайте. К тому же часть опций платная: например, придется заплатить за доступ к поиску, чтобы просматривать найденные в системе файлы. Цена зависит от количества просмотров в день.
Чтобы сделать проверку на банкротство физических лиц с помощью сайта издания «Коммерсант»:
1. Зайдите на официальный сайт издания. Рядом с названием кликнете на раскрывающееся меню, чтобы увидеть рубрики и разделы. Здесь выберите «Банкротства».
Проверка на банкротство юридического лица
На официальном сайте налогового органа, вы можете получить информацию о предприятии, но правда, в жатом виде. Однако та информация, которую вам выдает сайт, будет вполне достаточна для выяснения волнующего вас вопроса.
Вторым способом узнать о банкротстве предприятия , является обращение с официальным запросом в реестр регистрации фирм, компаний и предприятий. В данном случае, вы получаете развернутый ответ о состоянии предприятия на интересующее вас время и при этом у вас на руках оказывается официальный документ, который вы в случае чего можете использовать для предъявления в государственных или судебных органах.
Третьим вариантом является проверка предприятия на специальном сайте или в газете «Коммерсант» в ее печатном или электронном виде. Именно на страницах данной газеты, вы можете узнать, действительно ли предприятие объявило себя банкротом и на какой стадии банкротства данное предприятие находится на интересующий вас момент.
Как видите, все просто, но для того, чтобы не совершить ошибок и не пропустить какой-нибудь важный момент, вам все же лучше обратиться к профессиональным юристам, которые более точно разбираются в тонкостях банкротства. Юристов, которые помогут вам с решением вашей проблемы, вы можете найти в Москве и Московской области, а так же по всем регионам Российской Федерации. Для того, чтобы вы могли получить профессиональную помощь не отрываясь от рабочего места или не выходя из дома, для вас работает юрист в режиме онлайн.
Кому может понадобиться информация из реестра?
Юридические лица, как правило, имеют широкий круг действующих и потенциальных контрагентов, поэтому сведения о банкротстве конкретного субъекта экономики могут касаться многих предприятий и частных лиц. Прежде всего за реестром следят кредиторы, поскольку в случае финансовых проблем у заемщика им следует в сжатые сроки подать судебное заявление с требованием возмещения долгов.
Также размещенная в ЕФРСБ информация интересует потенциальных покупателей недвижимости или оборудования по сниженным ценам. Не секрет, что имущество банкрота в конечном итоге будет продано с аукциона.
Кроме того, реестр позволяет деловым людям убедиться в надежности потенциального партнера до момента заключения коммерческой сделки.
Участвовать в аукционе может любой совершеннолетний гражданин РФ. Достаточно только вовремя и правильно подать заявку и внести в качестве задатка сумму, равную десяти процентам от начальной цены лота. Расчеты проводятся в безналичной форме. Электронных площадок для торгов в России несколько, однако самой авторитетной считается площадка портала Единого федресурса сведений о банкротстве. Это площадка Минэкономразвития. Здесь конкурсный управляющий публикует все лоты из имущества организации, пережившей банкротство. Сведения о грядущих торгах, публикуются здесь же. Торги назначаются через два месяца после размещения лотов.
Информацию об аукционе также публикуют в тематических СМИ (газета и сайт «КоммерсантЪ»). На торги выставляют:
- строящиеся объекты и уже существующие здания, используемые организацией;
- участки земли, принадлежащие компании;
- транспорт организации и оборудование;
- акции и прочие ценные бумаги.