Можно ли заложить долю в доме без согласия других собственников

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить долю в доме без согласия других собственников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В соответствии с 7 статьёй Федерального закона №102 от 16.07.1998 г., (редакционная версия от 30.12.2020 г.) «Об ипотеке и залоге недвижимого имущества», участники долевой собственности могут закладывать свои части недвижимости, не получая согласие от остальных собственников. Также действующее законодательство содержит уточнение касательно взысканий, возникающих у финансовых организаций в случае невыплаты кредитов заёмщиками: при обращении по требованиям залогодержателей о взыскании заложенной доли недвижимости в случае её продажи должны быть применены правила 250 и 255 статей ГК РФ касательно преимущественного права приобретения, принадлежащего других собственникам.

Когда же нужно согласие других собственников на залог?

Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:

«На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»

Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.

В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.

В каких случаях необходимо получать согласие от содольщиков при залоговом кредитовании

Данное условия регламентируется всё тем же законом №102 «Об ипотеке». Данный нормативный документ гласит: в отношении недвижимого имущества, которое представляет собой общую совместную собственность (если доля собственников не определена), кредитование под залог части жилья может оформляться только в случае предоставления согласия от содольщиков. Такое согласие требуется обязательно оформлять письменно, если Федеральный закон не предполагает иное.

Классический пример общей собственности – совместное нажитое супругами имущество в период нахождения в официальном браке. В таком случае мужья вправе распоряжаться жилой недвижимостью исключительно при наличии на руках согласия от своих жён (и наоборот), ведь все собственники имеют права в отношении всего коттеджа либо квартиры.

Как выкупить долю в квартире — пошаговый алгоритм действий

Действуйте по схеме:

• выберите организацию, которая оказывает услугу долевой ипотеки — сравните программы разных банков — отдайте предпочтение той, которая экономически выгоднее;
• напишите заявку в банк, ответьте на вопросы анкеты;
• дождитесь решения — через несколько дней банк вас уведомит. Если решение положительное, вас попросят подойти в офис;
• соберите необходимые документы. Учитывайте, они должны подтверждать ту информацию, которая отражена в анкете;
• заручитесь согласием остальных долевых владельцев — без их согласия ипотеку не дадут, так как залоговым объектом станет вся квартира;
• составьте предварительный договор, подпишите остальных согласие на обременение их долей;
• внесите стартовый платеж;
• оформите страховой полис — если откажетесь от этой услуги, банк повысит ставку в среднем на 1 пункт;
• перерегистрируйте жилье, оформите закладную. Все документы отдайте кредитору. Договор будет находиться в финансовом учреждении, пока вы полностью не расплатитесь за ипотеку;
• ожидайте, когда банк перечислит займ продавцу долевой собственности. Обратите внимание! Ипотечные кредиты наличными деньгами не выдаются.

Как вернуть заложенную долю в квартире из ломбарда

Заложить долю в квартире в ломбард без согласия других собственников может быть решительным шагом, который поможет вам получить необходимые деньги в кратчайшие сроки. Однако, существует риск потерять свою долю, если не выполнить обязательства перед ломбардом вовремя. В этой статье мы рассмотрим, как вернуть заложенную долю в квартире из ломбарда.

1. Следуйте условиям договора: Первым шагом к возврату заложенной доли в квартире из ломбарда является точное исполнение условий договора залога. Это может включать в себя оплату процентов, возврат заложенной суммы и документальное оформление прекращения залога.

2. Свяжитесь с ломбардом: Если вы исполнили все условия договора залога и хотите вернуть свою долю в квартире, свяжитесь с ломбардом и уточните, какие шаги необходимо предпринять для возврата заложенной суммы. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы и что они заполнены правильно.

3. Возможность досрочного погашения: Некоторые ломбарды предоставляют возможность досрочного погашения залога. Если у вас есть возможность вернуть заложенную долю раньше срока, это может помочь вам сэкономить на процентах и получить долю в квартире обратно быстрее.

5. Зарегистрируйте ипотеку: После получения заключения о прекращении залога, обратитесь в свою городскую регистрационную палату для регистрации прекращения залога и получения нового свидетельства о праве собственности на свою долю в квартире. Это важный шаг, который поможет вам юридически защитить вашу долю и избежать проблем в будущем.

Вернуть заложенную долю в квартире из ломбарда может быть сложным процессом, но при правильном подходе и соблюдении всех условий договора залога, вы сможете успешно вернуть свою долю и обезопасить свои собственные интересы.

Особенности получения кредита под залог доли

Банки с нежеланием идет навстречу собственникам жилых долей в квартире из-за высоких рисков по таким операциям. Если заемщик не будет исполнять свои договорные обязательства, банк выставит его имущество на торги, а реализовать часть квартиры в жилом фонде непросто. Но это совсем не означает, что, имея в собственности долю, невозможно оформить кредитный договор. Для таких операций потребуется сбор дополнительных документов. Займы под долю имеют более высокие процентные ставки, а также повышенные требования к качественным и техническим характеристикам объекта залога.

Получение кредита под залог доли в банковском учреждении – сложная и трудоемкая процедура. Важно знать ее основные особенности:

• заемщик за свой счет страхует объект залога либо сумма страховки включается в стоимость кредита;
• стоимость комнаты или доли рассчитывается экспертным путем, что не всегда совпадает с мнением заемщика по поводу цены своей недвижимости;
• банк вправе потребовать официальные данные о зарплате клиента;
• потребуется погасить задолженность по всем коммунальным платежам;
• необходимо письменное согласие всех дольщиков квартиры (дома) на оформление кредита;
• на период действия кредитного договора накладывается запрет на любые операции с объектом недвижимости;
• доля в натуральной форме должна соответствовать целой комнате;
• в комнате вместе с заемщиком не должны проживать несовершеннолетние дети, так как в случае проблем с оплатой долгового обязательства банк не сможет получить в органах попечительства разрешение на продажу жилья;
• плюсом будет наличие у будущего заемщика в собственности транспортных средств или других объектов недвижимости, которые можно будет реализовать в счет погашения долга.

Ипотека под залог доли в квартире с несовершеннолетним

Сделки с недвижимостью, в которых участвуют несовершеннолетние дети, регулируются Семейным (ст.60) и Гражданским (ст.ст. 26, 28, 37) Кодексом РФ и совершаются с участием сотрудников органов опеки. Данная процедура позволяет защитить интересы несовершеннолетних.

Закон разделяет граждан, не достигших 18-летнего возраста, на 2 категории:

• Малолетние (до 14-летнего возраста). Обеспечение законных прав и интересов осуществляется родителями и иными законными представителями.
• Подростки (от 14 до 18 лет). Ребенок вправе участвовать в совершении любого вида сделки, однако, требуется наличие нотариально заверенного письменного согласия родителей. При этом извещать органы опеки и попечительства о совершении сделки с недвижимостью не нужно.

В данном случае банки предлагают клиентам 2 вида кредитования:

1. Целевой кредит — выдается на покупку жилья, которое становится залоговым имуществом.
2. Не целевой кредит — средства предоставляются на любые цели. В качестве залога выступает недвижимость заемщика.

Как срочно взять кредит под залог доли в квартире?

Если деньги под залог доли в квартире требуются срочно, то можно воспользоваться следующими советами, как ускорить процедуру получения:

• Прибегают к услугам кредитного брокера. На рынке функционируют такие компании, помогающие гражданам быстро и юридически грамотно получать займы в банковских учреждениях. Такой брокер посодействует даже тем, кто имеет плохую кредитную историю.
• Используют предложения частных лиц. Этот вариант остается тем, кому отказали во всех банках и МФО. Тогда можно найти частника, готового предоставить такой кредит. Объявления обычно находят в интернете. В этом случае не будет предварительной проверки документов и платежеспособности соискателя – деньги выдаются сразу. Единственный минус – это чрезвычайно высокие процентные ставки в год (до 70%).
• Предварительно самостоятельно рассчитывают займ на кредитном калькуляторе. Такой присутствует на сайте любой финансовой организации. Достаточно внести в соответствующие графы основные параметры: требуемую сумму, ставку, период рассрочки и способ погашения). Система автоматически все подсчитает и выдаст результат. Тогда будет ясно, по силам будет такой кредит или нет.

Чтобы выгодно взять кредит под такой залог доли в квартире, надо учесть ряд нюансов:

• подаваемые документы должны быть в полном порядке, так как на это банки обращают внимание в первую очередь;
• заемщику необходимо застраховать потенциальный залог на свои средства;
• услуги эксперта долевого имущества от кредитора не всегда выгодны клиенту;
• предоставление справки о доходах значительно увеличивает шанс на одобрение кредита;
• сроки действия всей собранной документации должны быть больше периода кредитной рассрочки;
• важно документальное подтверждение отсутствия задолженностей по коммунальным выплатам и налогам;
• обязательно письменное одобрение со стороны всех собственников квартиры (дома), если доли не выделены;
• до погашения долга по займу никакие финансовые сделки с заложенным объектом (продажа, обмен, дарение) недопустимы.

Документы для получения кредита под залог доли в квартире

Важно! Процедура оформления в банке займа с использованием такого залога подразумевает необходимость сбора определенного пакета документации:

• заключение, составленное оценщиками о выполненной оценке стоимости конкретной доли объекта недвижимости;
• гражданский паспорт клиента, претендующего на получение кредита. В нем должна быть регистрация по адресу расположения залоговой недвижимости;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, СНИЛС;
• справка о владении конкретной долей жилой недвижимости (выдается в БТИ);
• лицевые и финансовые счета (копии);
• страховка жилья;
• выписка из Единого гос. реестра прав на недвижимое имущество;
• выписка, подготовленная с помощью домовой книги, отражающая количество лиц с регистрацией по адресу;
• документ, удостоверяющий уровень полученного за прошедшие 6 мес. дохода, или же выписка из Налоговой инспекции;
• согласие от остальных собственников жил. площади, оформленное в нотариальной конторе (в случае совместного владения).

​Необходимые документы

Кредит под залог доли в квартире по умолчанию будет достаточно большим. Следовательно, для получения необходимых средств потребуется предоставить в банковскую организацию приблизительно следующий пакет документов:

• Паспорт (как правило, требуется Российской Федерации, совершеннолетие и постоянная регистрация).
• Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ либо аналогичные).
• Копия трудовой книжки.
• Выписка из ЕГРН либо другой документ, доказывающий право владения долей в квартире.
• Документ, на основе которого заемщик получит в собственность данную долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и так далее).
• Доверенность на представителя и его паспорт (если необходимо).

Совместно обреченные: три главные проблемы владельцев долей в квартире

К сожалению, сейчас такой возможности нет. Для залога подходят только целые квартиры в жилых многоквартирных домах.

Нет, банк не может принять такую квартиру в качестве залога, так как она не приватизирована и принадлежит не клиенту, а государству.

По закону этот тип недвижимости считается коммерческим, даже если собственник использует его для жилья.

Нет, ваше право собственности на недвижимое имущество должна подтверждать соответствующая запись в Едином государственном реестре недвижимости — а там она появится, только когда дом будет достроен, и по нему выдадут акт приема-передачи.

Да, принимается. Когда придет очередь для реновации дома, в котором находится такая квартира, собственники жилья подпишут договор мены с администрацией города. После этого Росреестр автоматически обновит все данные о залоге. Переподписывать договор с банком не потребуется.

Распоряжение квартирой без согласия второго собственника

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

• без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
• срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
• только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
• пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
• с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
• с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

Согласно законодательству Российской Федерации, при совместном владении собственностью, будь то родственники или супруги, требуется согласие второй стороны на то, чтобы получить средства под залог или проводить любые другие операции с квадратными метрами.

То есть нотариально заверенное согласие потребуется в двух случаях:

1. Если заемщик находится в браке и объект является совместно нажитым имуществом.
2. Если жилье относится к совместной долевой собственности.

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

• разделили квартиру во время развода;
• получили части недвижимости по наследству;
• разделили имущество в ходе приватизации.

• Возраст от 18 до 65 лет.
• Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
• Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

• доля выделена в общей площади;
• есть техническая документация на эту долю;
• нет обременений или арестов на эту долю;
• доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
• в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
• объект залога нужно будет застраховать.

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Название организации	Кредитный лимит, руб.	Ставка, %	Срок, лет	Примечание
Банк Жилищного Финансирования	450 тыс. – 8 млн. (для москвичей), до 5 млн. – в других регионах.	От 12,9	До 20	Заявку можно подать онлайн. На рассмотрение уходит около 2 дней и при одобрении уже на следующий день перечисляют деньги, после предоставления требуемых документов.
Восточный	300 тыс. – 30 млн.	От 9,9 до 26	До 12	От подачи заявления до получения денег проходит не более 4 дней. Деньги выдают наличными в филиале банка.
Совкомбанк	500 тыс. – 100 млн.	14-18	От 5 до 15	Заявку подают в банковском отделении или через интернет, а договор подписывается только в банке. Размер выдаваемой суммы – не более 70% от стоимости доли.
Тинькофф Банк (кредитная карта)	До 300 тыс.	15-29,9	Льготный период – 55 дней.	По карте имеется кэшбэк – до 30% от стоимости приобретения. За обслуживание взимается 590 руб. в год. Минимальный платеж рассчитывается в зависимости от остатка (6-8%).
ВТБ 24	600 тыс. – 15 млн.	От 11,5	До 20	После подачи документов на рассмотрение уходит около 5 рабочих дней. Решение приходит в виде СМС. Лимит составляет 50% от оценочной стоимости доли в квартире.
Альфа-Банк	От 600 тыс.	От 13,29	До 20	Заявки на получение займа принимаются только онлайн. После чего менеджер перезванивает и назначает день встречи для подписания договора и получения денег.
Сбербанк	500 тыс. – 10 млн.	От 12	До 20	Приносят в любое отделение банка документы и в течение 3-5 дней будет вынесено решение по кредиту. В случае одобрения деньги получают в кассе отделения.

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Какую долю можно купить в ипотеку

Долевая собственность означает, что одному человеку принадлежит только часть недвижимости. Такое может произойти после приватизации, получения наследства или деления имущества после развода. Есть три случая для выкупа доли:

• покупатель впервые приобретает часть конкретной недвижимости;
• покупатель хочет увеличить свою долю, выкупив часть у другого собственника, но не целиком всю квартиру;
• у покупателя есть уже доли в этом объекте, и после выкупа он станет единственным собственником.

Вот в последнем случае шансы получить ипотеку самые высокие. Для подобных сделок разрешение брать не нужно, ведь вся квартира пойдёт в залог банку.

Банк точно откажет в ипотеке на долю при покупке жилья в одном из следующих случаев:

• жильё расположено в ветхом или аварийном доме;
• в квартире или доме без коммуникаций;
• в новостройке или строящемся доме.

Процедура получения кредита под залог доли проходит по стандартной процедуре, как и в отношении целого объекта недвижимости. Однако в случае залога неполной квартиры у кредитора возникает больше рисков, соответственно, предпринимаются соответствующие меры по обеспечению возврата.

Чтобы оформить займ с залоговым обеспечением, исключая согласие остальных собственников объекта, готовят перечень документов, основные из которых:

1. Правоустанавливающие документы.
2. Гражданский паспорт.
3. СНИЛС.
4. Второй документ, подтверждающий личность заемщика.

Кредитная организация самостоятельно решает вопрос о предоставлении справок, подтверждающих доход и факт трудоустройства клиента.

Если кредитор соглашается принять долю в квартире в качестве объекта залога, скорее всего потребуется получить письменное подтверждение согласия остальных владельцев. Если получить его не представляется возможным, банк вправе пересмотреть условия кредитования и назначить высокие проценты за использование кредитных средств.

Кредитная организация захочет обеспечить максимальную безопасность сделки, покрывая возможные риски через повышенные проценты и комиссии. В таком случае, имеет смысл задуматься об оправданности шага по оформлению залога на кредит. Консультация опытного специалиста не помешает.

Больше всего вариант оформления доли в квартире в качестве залога будет оправдан в следующих случаях:

1. Остальные владельцы согласны на обременение.
2. Кредитные средства пойдут на покупку отдельных объектов недвижимости.
3. Заемщик решил воспользоваться правом преимущественного выкупа остальной части в объекте недвижимости.

Чем фактически владеет собственник доли

Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?

Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату(даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры.

Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований.

Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.

Узаконить свою долю комнаты: шаги и рекомендации

1. Оцените текущую ситуацию

Перед началом процесса узаконивания своей доли в комнате, стоит оценить текущую ситуацию. Проверьте документы на собственность и убедитесь, что у вас есть все необходимые документы и права на владение долей в комнате. В случае отсутствия некоторых документов, обратитесь за помощью к специалистам.

2. Консультируйтесь с юристом

Важно получить квалифицированную юридическую консультацию перед началом процесса узаконивания своей доли в комнате. Юрист поможет вам разобраться с законодательством и даст рекомендации по дальнейшим шагам.

3. Составьте договор между собственниками

Для узаконивания долей в комнате необходимо заключить договор между собственниками. В договоре следует указать доли каждого собственника, условия пользования общими пространствами и ответственность каждого из них.

4. Обратитесь в органы регистрации прав на недвижимость

После составления договора, следует обратиться в органы регистрации прав на недвижимость для внесения изменений в документы. Это позволит официально зарегистрировать вашу долю в комнате.

5. Подготовьте необходимые документы

Для узаконивания своей доли в комнате вам понадобятся следующие документы:

• документ, подтверждающий право собственности на комнату;
• паспортные данные собственников доли в комнате;
• договор между собственниками;
• заявление на регистрацию изменений;
• квитанция об оплате государственной пошлины.

Оплатите государственную пошлину

Для регистрации изменений в документах, необходимо оплатить государственную пошлину. Подробную информацию о размере пошлины и способах оплаты можно узнать в органе, осуществляющем регистрацию.

Получите новые документы

После оплаты государственной пошлины и обработки заявления, вам будут выданы новые документы, в которых будет отражена ваша доля в комнате. Это будет подтверждением вашего права на владение и пользование долей в комнате.

Узаконить свою долю в комнате — это процесс, который требует времени и тщательной подготовки. Следуя указанным шагам и рекомендациям, вы сможете обеспечить юридическую прозрачность владения долей в комнате и защитить свои права. В случае необходимости, обратитесь за помощью к специалистам, чтобы предотвратить возможные ошибки и упущения.

Похожие записи:

• Что нужно сделать, чтобы ребёнок остался жить с отцом?
• Наследование недвижимого имущества
• С 2023 года меняются правила рыбалки, в том числе в Астраханской области