Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал через заём». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.
Кредитование под материнский капитал
Конечно, в мегаполисах масштаба материнской субсидии недостаточен для покупки жилья. Поэтому наиболее востребованным вариантом становится внесение материнского капитала на закрытие части ипотечного займа. Капитал (до достижения малыша возраста 3 лет) разрешается направлять на закрытие главной части задолженности, а также процентов по ипотечному займу.
Многие российские банки имеют собственные программы кредитования под материнский капитал. Эти кредитно-банковские продукты предназначены для граждан, владельцев материнского сертификата, у которых не хватает собственных финансов, капитала для покупки жилья, а продавец не хочет ждать 2–2,5 месяца, за которые ПФР перечисляет средства. Программа кредитования помогает разрешить подобный нюанс.
Оформить займ через интернет – это самый быстрый способ забрать деньги уже сегодня. Полученную сумму вы можете потратить на любые цели: ремонт, оплату обучения, крупные покупки, на раздачу долгов родным и знакомым.
- Для тех, кто обращается в организацию впервые, нужно пройти процедуру регистрации. Она не сложна, связана с привязкой номера контактного телефона и банковской карты к профилю заемщика.
- Затем в Личном кабинете вы найдете анкету, куда необходимо ввести паспортные данные, сведения о доходах и работе, если она есть.
- С позволения клиента МФО делает запрос в бюро КИ. Даже если кредитный рейтинг у вас низкий, это не является поводом для отказа, но компания может выдать сумму ниже, чем запрашивается.
- Ответ от МФК приходит в СМС, в этом же уведомлении код, который нужно ввести в конце электронного договора.
Займ под материнский капитал без задержек перечисляется на карту. Получить их наличными вы сможете в пунктах выдачи Золотая Корона или Контакт. Для этого назовите сотрудникам номер договора с МФО и предъявите оригинал паспорта.
Если подошел срок погашения, не забывайте закрыть долг вовремя, чтобы не испортить кредитную историю и стать постоянным клиентом в МФО, которому в дальнейшем будут предложения лояльные условия сотрудничества. Проще всего расплатиться с долгами на сайте микрофинансовой организации, для этого перейдите в Личный Кабинет, введите данные карты – спишется с баланса сумма с учетом переплаты за проценты. Закрыть долги можно досрочно без комиссий.
Если вы предпочитаете погасить задолженность наличными, это можно сделать:
- в салонах связи;
- в отделении почты;
- в терминалах самообслуживания;
- в офисах МФО;
- в пунктах выдачи Contact или Золотая Корона.
Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы
Людмила:
«Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года. Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно. В своей квартире живем и радуемся».
Ольга:
«Изначально мы оформляли кредит в Сбербанке, чтобы улучшить жилищные условия. Через некоторое время появилась вторая дочь. Материнским капиталом мы в итоге погасили оставшуюся сумму кредита».
На сегодняшний день большинство российских банков располагают современным сервисом, созданным специально для удобства клиентов.
Оформить кредитования под материнский капитал просто, достаточно выполнить следующие действия:
- Заявление на кредитования. Потенциальным заемщикам нужно обратиться в одно из отделений банковской структуры. Работники банка предложат заполнить заявку для получения займа.
- Документация. Для получения кредита клиентам нужно предоставить сотрудникам банковской структуры необходимый пакет документов.
- Ожидание ответа. В течение нескольких дней сотрудники учреждения сообщат о решении банка.
- Заключение договора. При положительном решении банковской структуры заемщикам необходимо подписать кредитный договор.
- Заявление в Пенсионный Фонд. Для оплаты кредита посредством материнского капитала нужно написать заявление в Пенсионный Фонд.
Процентная ставка по займу – это четко установленная сумма в процентом соотношении к общей сумме кредита. Подписывая кредитный договор, каждый клиент обязуется выплатить процент по займу, за возможность использования денежных средств учреждения.
Большинство заемщиков задаются вопросом о том, как можно ли повлиять на размер процента по кредиту. Ответ прост, такая возможность имеется.
Сотрудники банка определяют процентную ставку в индивидуальном порядке, опираясь на следующие факторы:
- Кредитная история. Банки заинтересованы в сотрудничестве с добросовестными заемщиками. Клиенты с «чистейшей» кредитной историей получают сниженный процент. А испорченная кредитная история предполагает завышенную процентную ставку.
- Документы. Выдача кредита невозможна без предоставления заемщиков документов. В том случае, если клиент предоставил полный список документации, и у сотрудников банка не возникла дополнительных вопросов, его ожидает сниженный процент, если список документов не полон – то повышенный.
- Прочие условия. На процентную ставку оказывает влияние срок кредитования. К примеру, заемщики оформившие кредит на минимальный срок могут рассчитывать на сниженную ставку.
Общий порядок действий лица, желающего погасить долг или проценты по ипотечному кредиту
Гражданин, намеревающийся направить маткапитал на покупку дома за счет кредитных средств, должен следовать данной инструкции:
- определить, есть ли право на маткапитал;
- получить государственный сертификат, подав соответствующее заявление в ближайшее отделение Пенсионного фонда или в многофункциональный центр (подробный порядок выдачи сертификата см. в Административном регламенте, утвержденным Приказом Минтруда № 345н от 29 октября 2012 года “Об утверждении…”);
- заключить с кредитной организацией, удовлетворяющей требованиям, представленным в п. 3 (1) Правил (возможно, придется выбрать специальную программу, предусматривающую прием банком или иным кредитором средств от ПФР) договор;
- сразу же (поскольку такая цель, как погашение долга или процентов по ипотеке не предполагает ожидания исполнения ребенку возраста 3 лет) подать заявление на распоряжение в соответствии с порядком, представленным в Приказе Минтруда № 606н от 2 августа 2017 года “Об утверждении…” (подать заявление можно также или в ПФР, или в МФЦ).
Какие документы нужно приложить к заявлению о распоряжении при направлении средств на погашение долга или процентов по ипотеке
Основной перечень документации указан в п. 6 Правил:
- документ, который свидетельствует о личности лица, получившего государственный сертификат, и удостоверяет регистрацию по месту пребывания или проживания (как правило, это паспорт);
- паспорт (или прочий документ, подтверждающий личность) представителя лица, получившего сертификат, и нотариально удостоверенная доверенность, содержащая полномочие о возможности доверенного лица подавать заявление на распоряжение;
- паспорт супруга (супруги) + свидетельство о заключении брака – данные документы подаются в том случае, если кредитный договор оформлен не на лицо, которое получило сертификат, а на его (ее) супруга (супругу).
Дополнительный перечень документов зависит от конкретной цели и может предусматриваться п. 8, 9, 10, 11, 12 или 13 Правил.
Кредит наличными под мат.капитал
По закону, кредит под материнский капитал наличными без справок и поручителей получить нельзя. Правила использования сертификата запрещают его обналичивание любыми способами. Тем не менее, в России существует множество схем кредитования под материнский сертификат, которые остаются востребованными, не смотря на запреты.
Небанковские финансовые учреждения готовы предложить вам наличный кредит под обеспечение (залог) сертификата – фактически, эта форма кредитования не означает использование сертификата (вы просто оставляете залог как финансовую гарантию), а значит – противозаконные элементы сделки отсутствуют.
Особенности наличного кредитования под материнский капитал:
- Сумма кредитования – не более 70% от суммы сертификата;
- Срок кредита – до 5 лет;
- Процентные ставки – выше рынка (это характерно для всех кредитных предложений небанковского сектора).
Особенности данного вида займа
В рамках закона можно получить займ под материнский капитал для улучшения жилищных условий. По состоянию на 2020 год сертификат выдается в размере 466 617 р. на первого ребенка и 150 000 р. на второго или последующего. Перед оформлением ипотеки стоит обратить внимание на некоторые особенности данного вида кредитования.
Особенности:
- Взять займ под мат. капитал можно только в банке.
- Сертификатом можно погасить часть долга по действующей ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса.
- Деньги в банк перечисляет пенсионный фонд (ПФ), в который нужно обратиться с заявлением.
- Приобретаемое имущество оформляется на всех членов семьи в равных долях.
Важно! Законом запрещено использовать сертификат в качестве залога, для получения быстрых займов в МФО.
Почему нельзя обналичить материнский капитал
Государство следит за тем, чтобы сумма капитала была израсходована по ее прямому назначению – для улучшения условий семьи и детей. Если сумму капитала вывести наличными, то проследить за целевым использованием будет сложнее. Поэтому обналичивание семейного капитала запрещается и пресекается.
Единственное исключение – оплата за счет капитала строительства дома. При этом необходимо будет предоставить в ПФР документы, которые подтвердят целевое расходование денег.
Чаще всего, для обналичивания капитала применяются фиктивные сделки по продаже недвижимости – от покупки квартиры у родственников до перепродажи одного и того же жилья. Люди пытаются проводить эти сделки самостоятельно или обращаются за помощью в различные сомнительные компании. Иногда для получения выплат используются подставные люди, поддельные документы и сведения.
Можно ли взять кредит без справок или обратившись в МФО
Помните, что по закону оформление кредита с привлечением залога в виде материнского капитала недопустимо. Это расценивается как нецелевое расходование выделенных на ребёнка средств. Не стоит вестись на предложения сомнительных МФО, в которых якобы можно получить наличные под залог материнского капитала. Такие кредиты не имеет права оформлять никто.
Деньги наличными и материнский капитал – это несовместимо. Любая попытка обналичить средства со счета чревата уголовной ответственностью, минимум, который грозит – это возврат всех денег плюс крупный штраф сверху. Максимум – 5 лет лишения свободы.
Подобный указ был подписан президентом страны ещё в 2015 году. Виной тому стремительное появление разного рода мошеннических схем с «детскими» деньгами.
Законом также не дано право использовать государственные средства на погашение потребительского или автомобильного кредита. Периодически появляются предложения расширить список направлений использования средств материнского капитала, но пока что никаких изменений не наблюдается. Вместе с тем в некоторых регионах можно капиталом гасить кредит за товары длительного пользования (Мордовия), а в Смоленске маткапитал можно использовать для получения автокредита.
Документы для оформления займа под материнский капитал
Дл того, чтобы получить средства целевого займа под материнский капитал на приобретение или строительство жилья необходимо предоставить следующий пакет документов:
- сертификат на маткапитал;
- документы, удостоверяющие личность матери (владельца сертификата) и отца (в случае официальной регистрации брака);
- оригинал свидетельства о браке (либо расторжении брака);
- оригинал страхового свидетельства СНИЛС;
- свидетельства о рождении/усыновлении второго, третьего и последующих детей;
- ИНН владельца сертификата на материнский капитал;
- справка из ПФ России, подтверждающая размер неиспользованной суммы маткапитала.
Кроме основного перечня документов для займа могут понадобиться:
- копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
- справка формы Ф9 (выдается по месту нахождения конкретного объекта недвижимости);
- документы, устанавливающие право собственности на жилой объект, выбранный заемщиком;
- разрешение на строительство, кадастровый и технический паспорт на земельный участок (в случаях, если займ оформляется на дом за материнский капитал).
Кредит под материнский капитал
Согласно изменениям, внесенным в ФЗ №256, оформление кредита под материнский капитал не имеет ограничений по срокам, давая семьям возможность использовать средства социальной поддержки для кредитных отношений на любом этапе. Соответственно, материнский капитал сегодня можно использовать для:
- первоначального взноса при получении кредита;
- погашения процентов за пользование кредитными средствами;
- оплаты основного долга по кредиту.
Отметим, что закон допускает закрытие средствами материального капитала кредита на улучшение жилья, взятого до момента рождения второго, третьего и последующих детей. Важным условием является обязательство оформления приобретенного жилья в равных долях на каждого члена семьи. Закон также предусматривает возможность строительства дома под материнский капитал, при условии оформленного в собственность земельного участка. Получение кредита под материнский капитал возможно при соблюдении следующих условий:
- Оформление приобретаемого жилого помещения в равных долях на всех членов семьи.
- Наличие действующего права на получение сертификата маткапитала.
- Соблюдение порядка подачи заявления о распределении средств социальной поддержки.
- Отсутствие ограничения в родительских правах.
Для получения кредита под материнский капитал, кроме паспорта, заявления и страхового пенсионного удостоверения, необходимо предоставить:
- копию кредитного договора;
- справку из банка о размерах остаточной суммы по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами;
- копию договора о полученной ипотеке;
- копию лицевого счета об отсутствии задолженности по приобретаемому жилью;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое в кредит жилье или выписка из ЕГРП.