Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое базовые ставки по ОСАГО в 2023 году: таблица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Повышение тарифов ОСАГО коснулось и коэффициента КВС. На него влияет возраст и опыт управления автомобилем. Раньше использовалось только четыре значения коэффициента, с 2023 года их количество было значительно увеличено.
Таблица. Базовые ставки тарифов в 2023 году
| Категория и назначение ТС | Базовая ставка страхового тарифа, руб | |
|---|---|---|
| Минимальное ТБ | Максимальное ТБ | |
| Категория «А» и «М» — мотоциклы, мопеды и квадрициклы | 625 | 1 548 |
| Автомобили категорий «B» и «BE» | ||
| для юридических лиц | 1 646 | 3 493 |
| для физических лиц и ИП | 2 471 | 5 436 |
| для машин, используемых в качестве такси | 2 877 | 9 619 |
| Автомобили категорий «C» и «CE» | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2 246 | 6 064 |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3 382 | 9 131 |
| Транспортное средство категорий «D» и «DE» | ||
| с количеством пассажирских мест менее 16 включительно | 2 134 | 4 165 |
| с количеством пассажирских мест более 16 | 2 667 | 5 205 |
| используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 905 | 7 399 |
| Категория «Tb» — троллейбусы | 2 134 | 4 044 |
| Категория «Tm» — трамваи | 1 331 | 2 521 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и др. машины, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей | 872 | 1 952 |
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Топ-10 страховых компаний по ОСАГО в 2023 году
Рассчитайте страховку с помощью нашего бесплатного калькулятора и получите предложения от самых надежных страховщиков.
Официальный рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО составляют эксперты РА. Аналитики постоянно отслеживают работу компаний и оценивают полученные данные. Кроме Центробанка РФ, участие в оценке принимают НРА — рейтинговые независимые агентства.
Они проводят аудит компаний по ряду параметров, после чего присваивают критерии надежности. Делают анализ рынка и некоторые СМИ, работающие с финансами. Часто их оценки совпадают с оценками НРА, но могут быть и различия.
По результатам экспертного анализа страховой присваивается класс надежности — он состоит из букв и знаков «+», «–»:
- А++, ААА+ — высшие показатели, их получают крупнейшие игроки рынка;
- А, А+ — указывает на положительный финансовый баланс, отсутствие серьезных долговых обязательств, претензий от регулятора;
- В — удовлетворительный уровень;
- С — к этой категории относятся компании, у которых скоро будет отозвана лицензия;
- D — технический дефолт;
- Е — СК на стадии ликвидации.
Рейтинг надежности обязательно нужно учитывать при поиске ответа на вопрос, где лучше застраховать машину. Лидирующие позиции принадлежат крупным игрокам рынка, входят в рейтинг и небольшие, средних размеров региональные фирмы с небольшой сетью филиалов.
Список лучших страховых компаний по ОСАГО:
- «РЕСО-Гарантия»;
- «Ингосстрах»;
- «Гелиос»;
- «ВСК»;
- «Группа Ренессанс Страхование»;
- «Согласие»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Росгосстрах»;
- «СОГАЗ»;
- «МАКС»;
- «Интач Страхование»;
- «Интери»;
- «Энергогарант»;
- «Либерти Страхование»;
- «Тинькофф Страхование»;
- «СК ГАЙДЕ»;
- «Пари»;
- «Екатеринбург»;
- «ЭРГО»;
- «ВТБ Страхование».
Данный перечень показывает не столько класс надежности, сколько число подписанных договоров, а значит, популярность конкретной организации.
КВС — Коэффициент осаго по возрасту и стажу
Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя. Определяется не только на основе информации о страхователе. Учитываются все лица, которые включаются в договор.
Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.
При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем. Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.
| возраст/стаж | менее 1 года | 1 год | 2 года | 3 — 4 года | 5 — 6 лет | 7 — 9 лет | 10 — 14 лет | более 15 лет |
| от 16 до 21 года | 1.93 | 1.9 | 1.87 | 1.66 | 1.64 | 1 | 1 | 1 |
| от 22 до 24 лет | 1.79 | 1.77 | 1.76 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1 | 1 |
| от 25 до 29 лет | 1.77 | 1.68 | 1.61 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1.01 | 1 |
| от 30 до 34 лет | 1.62 | 1.61 | 1.59 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.96 | 0.95 |
| от 35 до 39 лет | 1.61 | 1.59 | 1.58 | 0.99 | 0.96 | 0.95 | 0.95 | 0.94 |
| от 40 до 49 лет | 1.59 | 1.58 | 1.57 | 0.95 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 |
| от 50 до 59 лет | 1.58 | 1.57 | 1.56 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.93 |
| 60 и старше | 1.55 | 1.54 | 1.53 | 0.92 | 0.91 | 0.91 | 0.91 | 0.9 |
КПр — управление транспортным средством с прицепом
| Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС | Коэффициент КПр |
|---|---|
| Прицеп к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам | 1,16 |
| Прицеп к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,40 |
| Прицеп к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,25 |
| Прицеп к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движетелей | 1,24 |
| Прицеп к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств | 1 |
Источники информации о страховых компаниях системы ОСАГО
Новый коэффициент КО для «открытой» страховки физических лиц
Приведем сам рейтинг, в раздел А попали такие страховщики. Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации — этот пункт нужно выбрать, если автомобиль не имеет действующей диагностической карты технического осмотра она необходима для покупки полиса ОСАГО. Следующее изменение затронуло коэффициент, который используется при расчете стоимости «открытой» страховки, то есть страховки, которая позволяет сесть за руль абсолютно любому водителю:
Зарегистрировано — данный пункт может принимать три значения.
| N п/п |
Стаж, лет \ Возраст, лет |
1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Более 14 | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| 1 | 16-21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | |||
| 2 | 22-24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | ||
| 3 | 25-29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | |
| 4 | 30-34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 5 | 35-39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 6 | 40-49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 7 | 50-59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 |
| 8 | старше 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Где получить информацию о состоянии страховой компании в системе ОСАГО
ОСАГО представляет собой систему обязательного страхования, действующую в России и ряде других стран. Эта мера обеспечивает защиту транспортных средств, здоровья водителей и пассажиров после аварии, спровоцированной другим участником дорожного движения.
- 5% — для трамваев, троллейбусов и автобусов, используемых для регулярных перевозок пассажиров;
- 10% — для личных автомобилей категории B;
- 30% — для всех остальных транспортных средств.
- Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
- Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.
Страховые коэффициенты ОСАГО
КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.
Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:
КМ – коэффициент мощности ТС.
Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.
Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.
| Мощность двигателя | Коэффициент |
|---|---|
| Легковые автомобили до 50 л.с. | 0.6 |
| Легковые автомобили 51 – 70 л.с. | 1 |
| Легковые автомобили 71 – 100 л.с. | 1.1 |
| Легковые автомобили 101 – 120 л.с. | 1.2 |
| Легковые автомобили 121 – 150 л.с. | 1.4 |
| Легковые автомобили свыше 150 л.с. | 1.6 |
| Другие типы ТС | 1 |
Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2023-ом году. Но в сентябре 2019-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.
Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.
Новые коэффициенты стажа, влияющие на стоимость полиса
В 2023 году повысят стоимость ОСАГО в основном благодаря увеличению базового тарифа, представляющего собой «вилку» от начальной ставки до конечной. В новом периоде этот разбег увеличивается, и страховая организация имеет больший выбор по установлению стоимости полиса ОСАГО. Как правило, на практике страховые компании устанавливают максимальную стоимость базового тарифа.
Таблица начальных и конечных ставок базовых тарифов в зависимости от категории владельца транспортного средства в 2023 году:
| Категория вождения | Новый тариф 2019 года |
|---|---|
| Категория A и M (мотоциклы, скутеры, мопеды и другие) | 694-1407 рублей |
| Категория B и BE (легковые автомобили) физлиц | 2746-4942 рублей |
| Категория B и BE (легковые) юрлиц | 2058-2911 рублей |
| Категория B и BE (легковые) в такси | 4110-7399 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой до 16 тонн | 2807-5053 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой более 16 тонн | 4227-7609 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) до 16 мест | 2246-4044 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) более 16 мест | 2807-5053 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) для маршрутных перевозок | 4110-7399 рублей |
| Стаж, лет | ||||||||
| Возраст, лет | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Более 14 | |
| 16—21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | -//- | -//- | -//- |
| 22—24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | -//- | -//- |
| 25—29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,05 | 1,02 | -//- |
| 30—34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 35—39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 40—49 | 1,50 | 1,43 | 1,57 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 50—59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,83 |
| Старше 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
| Мощность двигателя (л.с.): | Коэффициент (КМ): |
| до 50 включительно: | 0,6 |
| свыше 50 до 70 включительно: | 1 |
| свыше 70 до 100 включительно: | 1,1 |
| свыше 100 до 120 включительно: | 1,2 |
| свыше 120 до 150 включительно: | 1,4 |
| свыше 150: | 1,6 |
Какие коэффициенты влияют на стоимость
Как уже было сказано ранее, для определения стоимости принимается во внимание тарифное руководство. Именно в нем прописаны все коэффициенты, которые влияют на окончательную цену полиса ОСАГО.
Коэффициенты, которые влияют на стоимость:
| Кт | Взимается исходя из прописки владельца транспортного средства. При этом важно учитывать, что в расчет принимается не только постоянная, но и временная регистрация.
Главное условие, чтобы срок действия временной регистрации не был менее срока действия полиса страхования. Изучив тарифы, становится ясно, что максимальные коэффициенты установлены для крупных городов, где большая аварийность. Жители деревень или областей будут оплачивать за страховку по минимуму. |
| КБМ | Любимый для большинства автолюбителей коэффициент, который зависит от количества аварий. Если участник движения год проездил без аварий, то в рамках обязательной программы полагается скидка. Размер ежегодного бонуса фиксированный и составляет 5%.
Несомненным преимуществом является тот факт, что ежегодно скидки суммируются. Максимальный предел по коэффициенту может достигать 50%. Что касается аварийных водителей, то им потребуется переплатить по автогражданке, поскольку при расчете применяется повышающий. Как происходит расчет скидки, и повышающего коэффициента было рассмотрено в самом начале статьи. |
| Ко | Делая расчет, представитель страховой компании учитывает, сколько человек вписано в полис. Не стоит забывать, что в рамках обязательной программы может быть застраховано не более 5 человек.
Если нужно вписать больше водителей, то выбирается условие: к управлению допущено неограниченное количество водителей. Во втором случае цена страховки на 80% будет дороже. |
| КВС | Определяется исходя из данных водителей, которые будут вписаны в договор. Если участнику движения нет 22 лет и стажа 3 года, то применяется повышающий в размере 80%. |
| Км | Взимается исходя из мощности транспорта. Чем больше лошадиных сил в автомобиле, тем выше цена по договору. Максимальный предел по мощности зафиксирован в пределах 150 лошадиных сил. |
| Кс | Это показатель, который зависит от срока действия договора. В рамках закона можно купить страховую защиту на 14 дней (транзитная страховка).
Если машина стоит на учете, то оформить ОСАГО можно от 3 месяцев до года. |
| Кпр | Если машина используется с прицепом, то данный коэффициент используется при расчете. Стоит напомнить, что если прицеп используется к легковому авто физического лица, который пользуется машиной в личных целях, то показатель при расчете не принимается. |
| Кн | Повышающий показатель, который применятся при наличии нарушений. К примеру, если:
· застрахованный участник движения специально становился виновником ДТП, в сговоре с потерпевшим, чтобы получить прибыль (возмещение); · на момент заключения предоставил ложные сведения или поддельные документы. |
Сколько стоит ОСАГО и от чего зависит его стоимость
За отсутствие полисов при поездках на автомобиле по дорогам общего пользования для автовладельцев предусмотрены штрафные санкции.
Если цену КАСКО обычно страховщик определяет в ходе заключения договора с клиентом, то стоимость ОСАГО складывается из учета целого ряда параметров. Перечислим их:
- стаж и возраст автовладельца;
- место регистрации транспорта;
- характеристики мощности двигателя;
- число лиц, управляющих авто;
- период действия;
- количество дорожных происшествий, в которых участвовало авто;
- принадлежность машины организации или физическому лицу.
Некоторые компании склонны искусственно завышать стоимость ОСАГО или предлагать клиентам дополнительные услуги. Используя калькулятор ОСАГО, автовладелец сможет быстро подсчитать приблизительную цену, чтобы не платить лишние деньги страховщику.