Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Удобный поиск в реестре микрофинансовых организаций». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Центральный банк России – контролирующий орган РФ, в обязанности которого входит регулировка вопросов в финансовой сфере. Именно Центробанк следит за выпуском в обращение денег, устанавливает и следит за выполнением правил проведения финансовых операций в рублях и в иностранной валюте, следит и анализирует текущее состояние российской экономики. Соблюдать правила Центробанка обязаны не только российские банки, но и другие кредитные и финансовые организации – МФО и МФК, ломбарды, кредитные кооперативы и пр.
В каталоге представлен список 163 МФО в России, состоящих в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ.
Микрофинансовые организации специализируются на предоставлении небольших займов. Их деятельность строго регламентируется действующим законодательством и Центральным Банком РФ. Все компании, предоставляющие микрозаймы обязаны иметь лицензию ЦБ.
Существует 2 типа микрофинансовых организаций, МФК и МКК.
- Микрофинансовые компании (МФК) могут выдавать займы до 1 000 000 рублей, а также имеют возможность принимать вклады от физических и юридических лиц, при этом МФК обязаны иметь собственный капитал не менее 70 миллионов рублей. Кроме этого МФК должны раскрывать бухгалтерскую отчетность для общего доступа и предоставлять в ЦБ дополнительные отчетности.
- Микрокредитные компании (МКК), в отличии от МФК не могут принимать вклады, а максимальная сумма займа ограничена 500 000 рублей. Зато у МКК нет ограничений по сумме собственного капитала. В этом и заключаются основные различия между МФК и МКК, а в остальном эти виды компаний схожи между собой.
Чем отличается МФО, МКФ и МКК?
Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения. У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.
Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК. Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое. На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.
Можно ли обращаться в компанию, которой нет в реестре
Законом не запрещается выдача займов компаниями и частными лицами, не входящими в реестр Банка России. Но при этом такие фирмы не могут называться микрокредитной или микрофинансовой компанией. Соответственно, их деятельность не регулируется законом об МФО и Центробанком. Если нужную МФО вы не нашли в списке, то сотрудничать с компанией придется на свой страх и риск.
В частности, законом закреплен запрет на одностороннее повышение процентных ставок, ограничены возможности использования персональных данных. Зарегистрированная МФО не имеет права брать завышенные штрафы либо запрещать досрочное погашение долга. Также сумма начисленных процентов не может превышать 3-кратного размера основного долга (по займам сроком менее года). Это лишь часть преимуществ, которыми обладает сотрудничество с легальными компаниями. Главное в том, что нахождение МФО в реестре Центробанка означает, что она прошла все проверки регулятора и соблюдает законодательство, защищающее интересы клиента.
Мошенничество в сфере микрофинансирования достаточно распространено. Нет гарантий, что вы свяжетесь с добросовестным кредитором. Если МФО указана в списке исключенных компаний, то в реестре вы сможете увидеть причины, по которым легальная деятельность прекращена.
Если вы планируете взять микрозайм на карту или наличными офисе, то обращаться лучше в проверенные компании, которые состоят в реестре. В этом случае вы будете уверены, что кредитор не нарушает права заемщиков. Оформлять займы желательно в компаниях с большим стажем работы на рынке. Крупные известные МФО могут предоставить займы на выгодных условиях благодаря наработанной базе клиентов и солидному размеру собственного капитала.
Сколько можно получить и что для этого нужно
На краткосрочных тарифных планах максимальная сумма составляет 30000 руб, иногда чуть больше или меньше, в зависимости от МФО. На долгосрочных тарифах доступны суммы до 100000 руб и выше, срок кредитования – до года или до нескольких лет. Процентная ставка фиксированная или определяется в индивидуальном порядке, но не превышает 1% в сутки. Анализируя кредитную историю и особенности заемщика, микрофинансовые организации могут накладывать ограничения на суммы и сроки.
Для оформления микрозайма потребуются:
- Компьютер, планшет или мобильный телефон с подключением к интернету;
- Паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
- Мобильный телефон с российским номером – используется для регистрации заемщика и подписания договора путем SMS-подтверждения.
Некоторые МФО могут потребовать сканы паспорта и сканы иных документов. Где-то могут потребовать ввести СНИЛС и ИНН – требования вполне законны. Для дополнительной идентификации может потребоваться селфи с паспортом у лица. Справка о заработной плате не нужна.
Подробнее о Центробанке и реестре
Центробанк (или Банк России) – основной контролирующий и регулирующий орган в российской финансовой сфере. Он контролирует выпуск и обращение российского рубля, устанавливает правила проведения денежных операций в рублях и в иностранных валютах, регулирует финансовые отношения, анализирует состояние экономики. Центробанку напрямую подчиняются все российские кредитные организации – банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные кооперативы, ломбарды и другие. Он ведет их учет, устанавливает правила ведения деятельности, выдает для них кредиты на специальных условиях.
В 2010 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правила работы микрофинансовых организаций и обязывает Центробанк вести надзор над ними. В 2011 году Банк России создал реестр, в который добавляется информация обо всех действующих российских МФК и МКК. Без записи в реестре и свидетельства о внесении в него компания не имеет права выдавать микрозаймы.
Одной из первых в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировалась компания Быстроденьги, лидер на российском рынке микрозаймов. Она же одной из первых получила статус МФК – это произошло в 2021 году.
Для регистрации в реестре компания должна предоставить заявление, копии учредительных документов, сведения об адресе, копию решения о назначении руководителей, информацию о судимостях и другие указанные в законе документы. Также ей нужно подготовить правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, и уплатить пошлину в размере 1 500 рублей. Центробанк рассматривает заявку в течение нескольких недель, после чего принимает решение – вносить компанию в реестр или нет.
После регистрации компания получает свидетельство о внесении в реестр – один из главных ее документов. Она должна размесить копию этого документа на сайте или в офисах для обслуживания клиентов. Теперь МФК или МКК имеет право выдавать займы. Она обязана предоставлять в Центробанк отчетность и проходить проверки. Кроме того, компания должна в течение 90 дней вступить в саморегулируемую организацию – это одно из требований Банка России.
Как проверить наличие МФО в реестре?
Официальный сайт Банка России с помощью реестра предоставляет удобную возможность для проверки любого МФО. Для того чтобы узнать находится ли организация в данном списке, требуется выполнить простые действия:
- В главном меню сайта Центробанка необходимо войти в раздел «Финансовые рынки», а затем перейти в раздел «Надзор за участниками финансовых рынков»;
- На новой странице перейти на вкладку «Микрофинансирование»;
- Далее необходимо скачать базу действующих легальных компаний, которую можно открыть в программе Microsoft Excel.
Для того, чтобы не скачивать файл, можно провести проверку онлайн:
- На сайте открыть раздел «Финансовые рынки»;
- Кликнуть по ссылке «Справочник участников финансового рынка»;
- В пустые формы ввести название организации, а также ее ОГРН или ИНН. Затем нужно подтвердить свои действия на получение данных;
- В том случае, если организации числится в реестре, портал высветит о ней основные сведения. Если кликнуть на название МФО, то можно открыть страницу с более детальной информацией по ней.
Наличие организации в реестре не гарантирует 100% того, что фирма работает по всем государственным законам. Однако, наличие МФО в госреестре значительно снижает риски, что данная фирма ведет недобросовестную деятельность, т.к. регулятор постоянно следит за ее деятельностью. А при малейшем подозрении на нарушения в работе, сразу приступит к проверкам.
Стоит отметить, что рынок МФО постоянно растет и меняется. Организация которая сегодня есть в реестре, завтра уже может быть исключена. Поэтому проверять фирму лучше всего, в тот день, когда вы решили взять займ.
Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.
МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.
Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.
Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке
Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:
- Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
- Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
- Копия устава и решения о регистрации МФО.
- Копия приказа о назначении директора.
- Данные об учредителях ООО.
- Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
- Сведения о юридическом адресе ООО.
- Правила внутреннего контроля.
- Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).
Информационно-аналитические материалы
- Нормативные и иные акты
- Денежно-кредитные инструменты
- Валютный контроль
- Национальная платежная система
- Банковское регулирование и надзор
- Проекты нормативных актов Банка России
- Допуск и прекращение деятельности финансовых организаций
- Отчетность
- Прочее
- Банковский сектор
Стресс-тестирование кредитных организаций
- Финансирование долевого строительства
- Финансовая стабильность
- Национальная антициклическая надбавка
- Сглаживающая константа альфа
- Надбавки к коэффициентам риска
- Бухгалтерский учет и отчетность
- Бухгалтерский учет и отчетность в кредитных организациях
- Бухгалтерский учет и отчетность в некредитных финансовых организациях
- Проекты нормативных актов и методических рекомендаций
- Экспертный совет по вопросам бухгалтерского учета и отчетности в лизинговой деятельности
- Потребительское кредитование
- Нормативное регулирование
- Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)
- Вопросы и ответы
- Информация о базовом уровне доходности вкладов
- Базовый уровень доходности вкладов
- Нормативное регулирование
- Вопросы и ответы
- Реестры
- Доклады для общественных консультаций
- Операционный день КО
- Унифицированные форматы электронных банковских сообщений
- Форматы отчетности кредитных организаций, банковских холдингов и субъектов национальной платежной системы
- Описания форматов электронных сообщений для подготовки отчетности в формате XML
- Описания форматов электронных сообщений для подготовки отчетности в формате ПТК ПСД
- Для представления информации в Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России
- Форматы электронных сообщений для обмена данными с федеральными органами исполнительной власти
- с Федеральной налоговой службой
- с Федеральной службой по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг)
- с Федеральной таможенной службой
- с Министерством обороны Российской Федерации
- Описание состава и форматов предоставления учетно-операционной и иной информации в ходе проведения проверок кредитных организаций (их филиалов)
- Применение Указания Банка России № 3462-У
- Применение Указания Банка России № 4927-У
- Информация о применении Банком России к банкам запретов
- Инсайдерская информация Банка России
Перечень инсайдерской информации Банка России
- Некредитные финансовые организации
- Обзор практики корпоративного управления
- Информация о направленных предписаниях Банка России в связи с выявлением нарушений обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций (отмене Банком России таких предписаний)
- Инсайдерская информация Банка России
Перечень инсайдерской информации Банка России
- Взаимодействие с саморегулируемыми организациями оценщиков
Реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ 2021 года
- Процентная ставка и срок кредитования
- Есть ли льготный или беспроцентный период для новых клиентов?
- Штрафные санкции в случае просрочки
- Возможность рефинансирования и продления микрозайма
- Правила, документы, требования к заемщику и условия договора
- Способы выдачи денег и варианты погашения долга по кредиту
- Соответствие адреса офиса на официальном сайте данным из реестра
- Разнообразные отзывы клиентов о кредиторе
Микрофинансовая организация вправе:
- Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
- Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
- При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
- Создавать фонды для покрытия убытков.
Микрофинансовая организация имеет обязанности перед заемщиками:
- Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
- Клиент должен быть проинформирован о вхождении компании в государственный реестр, и получить по требованию копию соответствующего документа.
- МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
- При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
- Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
- Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
- До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.
Официальный Реестр МФО ЦБ РФ 2021 года
Все документы должны быть предоставлены в форме электронных документов в Банк России. Они должны соответствовать критериям обращения Банка России с юр.лицами (учитывая использование информационных ресурсов Центробанка). При этом на официальных документах должна стоять электронная подпись физлица либо юр.лица.
Документы должны быть выданы в виде файлов с расширением *.pdf (с электронными копиями документов. Если документы составлены на иностранном языке, то они должны быть легализованы (в случае, когда иное не предусматривает международный договор). Необходимо приложить их перевод на русский, причем точность перевода и истинность подписи переводчика нужно заверять нотариально.
Если физлицо получило образование за рубежом, то к нему необходимо приложить свидетельство о его признании в РФ.
- Аналогично советуем готовить пакет документов и иным юр.лицам, которые нацелены на получение статуса ломбарда.
Дополнительные пометки:
- если документы для внесения сведений о юр.лице в реестр сдаются в Банк России повторно, придется снова платить госпошлину;
- если сведения о юр.лице успешно внесены в реестр, то Центробанк отправляет в ломбард соответствующую выписку из реестра.
Эти нормативы действуют как для юрлиц, желающих получить статус ломбардов, так и для самих ломбардов. Итак, фирменное название и сокращенное название (при его наличии) обязано содержать слово «ломбард».
- Таким образом, следует использовать в названии непосредственно слово «ломбард».
- Можно обособлять слово «ломбард» с помощью тире или дефиса. Однако из названия должно быть однозначно понятно, что юрлицо действует как ломбард по Закону № 196-ФЗ.
- Наименование юрлица обязано содержать указание на его ОПФ, а также собственно наименования юрлица. Причем оно не может состоять исключительно из слов, обозначающих род деятельности (п. 2 ст. 1473 ГК РФ).
Для удобства приводим примеры наименований.
| Допустимо | Недопустимо |
|---|---|
| ООО «УСПЕХ-ЛОМАБРД» | ООО «ЛОМБАРД» |
| ООО «ЛОМБАРД.666» | ООО «АВТОЛОМАРД-666» |
| ООО «ЛОМБАРД55» | ООО «МИР ЛОМБАРДОВ» |
| ООО «ЛОМБАРД «ЛОМБАРДЖИНИ» | ООО «ДОМ ЛОМБАРДА» |
Итак, компания «Финтегра» готова зарегистрировать ломбард в Банке России по всем современным требованиям законодательства. Обращайтесь к нам за профессиональными услугами.
Для сведения клиентов.
Какими нормативными актами мы руководствуемся?
Сведения о коммерческих банках, предложения которых представлены на данном сайте
АО «Почта Банк». Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650 от 09.04.2020 г.
ООО «ХКФ Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №316 (бессрочная).
ПАО КБ «УБРиР». Лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015 г.
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015 г.
ПАО АКБ «Металлинвестбанк». Генеральная лицензия Банка России №2440 от 21 ноября 2014 г.
ПАО «МТС-Банк». Лицензия Банка России №2268 от 17.12.2014 г.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер – 1481.
АО «Тинькофф Банк». Лицензия ЦБ РФ № 2673.
ПАО КБ «Восточный». Генеральная лицензия Банка России №1460 от 24.10.2014 г.
ПАО «РГС Банк». Генеральная лицензия Банка России № 3073.
Банк ГПБ (АО). Генеральная лицензия Банка России №354.
КБ «ЛОКО-Банк» (АО). Лицензия Банка России №2707.
АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.
Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №1000.
КБ «Пойдём!». Лицензия ЦБ РФ №2534.
Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО). Генеральная лицензия ЦБ РФ №1810 на осуществление банковских операций.
ПАО «СКБ-банк». Генеральная лицензия № 705.
АО КБ «Ситибанк». Генеральная лицензия № 2557.
ПАО Банк «ФК Открытие». Лицензия ЦБ РФ No 2209 от 24.11.2014 г.
АО «Банк Русский Стандарт». Генеральная лицензия Банка России № 2289 выдана бессрочно 19 ноября 2014 года.
АО «ОТП Банк». Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2014 г.
ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Лицензия Банка России № 3354.
ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15 г.
АО «Россельхозбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г.
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». Генеральная лицензия Банка России №1978 от 06 мая 2016 г.
АО ЮниКредит Банк. Генеральная лицензия Банка России №1.
АО «СМП Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций №3368 от 16.12.2014 г.
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 2306.
«Возрождение» (ПАО). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1439 выдана 22 января 2015 года Центральным банком Российской Федерации.
ПАО Банк ЗЕНИТ. Лицензия № 3255 от 16.12.2014 г.
ТКБ БАНК ПАО. Генеральная лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2210 от 02 июня 2015 года.
ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2590 от 12.08.2015 г.
ООО «Русфинанс Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №1792 от 13.02.2013 г.
«Сетелем Банк» ООО. Лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 2168 от 27 июня 2013 г.
АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.
АО «Банк Финсервис». Лицензия Банка России № 3388.
КБ «Кубань Кредит» ООО. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2518 Банка России от 3 июля 2012 года.
Список МКК России выдающие займы онлайн на карту
Весь список МКК в России выдающие займы онлайн на карту деньги круглосуточно срочно – довольно большой, и включает не только известные компании, но и малоизвестные, начинающие организации, причем условия и тарифы в каждом случае могут отличаться. При этом средняя сумма денежного лимита находится в пределах 20-40 тысяч рублей, а общий срок кредитования обычно не превышает две-шесть недель. У заемов есть и другие особенности, например:
- Заемщики могут сами выбрать способ получения денег;
- На сайте есть калькулятор, благодаря которому можно сразу рассчитать общую переплату и стоимость кредита;
- Оплачивать заем можно любым удобным способом;
- Можно договориться об отсрочке и досрочном погашении кредита;
- Не нужны справки с работой или налоговой;
- Не придется предоставлять залог или прибегать к поручительству;
- Состояние кредитной истории и наличии стабильного дохода не имеет значение.
Чтобы оформить кредит, нужно предоставить только паспорт и второй документ удостоверения личности. Также заемщики должны соответствовать таким параметрам – возраст от 21 года, гражданство РФ и прописка на территории страны. Средства можно оформить на карту, банковский счет, кошелек или получить наличными через курьера. Обычно процедура рассмотрения заявок занимает не больше одного-трех часов, а на оформление кредита требуется около одного дня.
Быстрый поиск займов через фильтры, список всех МФО России, выдающих займы онлайн быстро, возможность воспользоваться калькулятором вы найдете на сайте нашей компании. Также вы сможете быстро оформить микрозаем на карту, путем заполнения и отправки онлайн-заявки.
Займы на карту без посредников онлайн: 120 МФО в которых можно взять деньги напрямую без подборов, агрегаторов, рейтингов, подписок и других посредников
Лет 10 назад агрегаторы займов были полезными сервисами. Сейчас это сотни сомнительных сайтов, которые хотят оформить платную подписку и поиметь свои несколько тысяч рублей с доверчивых заемщиков у которых нет времени в никать во все серые схемы.
Взять онлайн займ на карту срочно без посредников гораздо спокойнее и быстрее. Даже если Вы отправите так называемую «единую заявку во все МФО» (которых по факту у них штук 15), Вам нужно будет заново всё заполнять в каждой компании которая откликнется. Придется проходит верификацию и другие проверки.
Особенно много посредников в долгосрочных займах. Получить большую сумму с плохой КИ практически не реально, а обещать до 100 тыс. рублей, только подпишитесь, легко и просто.
МФО предлагают для погашения долга по микрозайму несколько вариантов:
| 💳 Банковской картой | Воспользоваться этим способом можно через личный кабинет МФК. |
| 🏦 Через банковский счет | Переводом со счета можно, также, закрыть долг по займу. |
| 🏧 Терминалы оплаты | Это не только терминалы «QIWI», но и прочие, установленные в торговых центрах и салонах сотовой связи. |
| 🖥 Через банкомат | Некоторые банкоматы позволяют оплачивать ряд услуг без применения банковской карты. |
| 👛 Электронные кошельки КИВИ и Юмани | Для возврата долга необходимо иметь зарегистрированный кошелек. |